进入21世纪以来,我国中小企业发展迅速,尤其在我国经济进入新常态背景下,中小企业在加快创业创新、确保国民经济稳健增长等方面发挥着越来越重要的作用。然而,与之形成鲜明对比的是,中小企业的金融服务缺口依然较大。受全球新冠疫情影响,世界经济整体处于下行趋势,国内宏观经济形势不确定性加剧,中小企业融资难问题极大制约了中小企业的发展。2019年,央行改革完善贷款基础利率形成机制,推动贷款利率向市场利率靠拢,影响了银行以存贷业务利差为核心的盈利机制,更有优质企业转向资本市场直接融资,倒逼银行竞相角逐中小企业信贷市场。然而,中小企业存在的信息不透明问题、存有逆向选择和道德风险行为,是银行最主要的信用风险。在上述背景下,中小企业和银行通过关系型贷款,解决双方信息不对称,已成为我国中小企业获得贷款的重要途径。因此,本文的研究极具意义。本文建立在信息不对称、信贷配给和关系型融资理论的基础上,分析银企关系对中小企业贷款可得性的影响机制,提出检验假设。然后,以WIND数据库、统计年鉴、招股说明书、手工统计等方式汇总并整理2004年至2019年深圳交易所中小板上市企业数据,以企业上市前二年的数据为基准,形成混合截面数据,分别通过多元回归和Logit回归分析,实证检验银企关系对中小企业贷款可得性的影响。本文实证结果显示,一是银企关系距离与中小企业银行贷款率为显著负相关,对贷款抵押担保条件不显著。一方面,说明银企关系距离某种程度上妨碍了银企沟通交流和信息传递,继而对中小企业银行贷款率产生影响。另一方面,银行为了控制中小企业的信用风险,只要企业有抵押物,最先建立合作的银行都会要求企业对授信敞口提供抵押担保,导致银行和企业物理距离的远近不对贷款抵押担保条件产生显著影响。二是银企关系规模与中小企业银行贷款率和贷款抵押担保条件均为显著正相关关系。企业建立多重银企关系,可以避免受单一银行资本约束、风险偏好、审批速度等因素影响,有效增加银行贷款可得性。而向企业发放贷款的银行数量越多,银行认为企业资产已抵押,负债率较高,经营风险加剧,又缺乏有效机制使关系银行共享企业私有信息,造成企业私有信息分散化,银行难以完全掌握。因此,企业贷款被要求抵押担保的概率上升。三是根据年龄分组后,高年龄组企业的银企关系距离与银行贷款率负相关关系仍显著,而低年龄组企业在统计上不显著。本文认为主要原因为低年龄企业,相对来说,鲜有固定和合作黏度高的银行,其融资主动性和渠道灵活性较高年龄企业要高,与距离较远银行或外地银行合作的可能性也高,而高年龄组企业的本地融资属性更强。低年龄企业的银企关系规模与贷款抵押担保条件显著正相关,而高年龄组企业在统计上不显著。本文认为主要原因是高年龄组企业与银行合作时间相对较长,银行更了解企业状况,也可能是高年龄组企业处于发展成熟阶段,经营及发展情况较好,银行为了获客降低了授信条件。而低年龄组企业成立时间短,经营风险较高,当需要向多个银行贷款时,被要求抵押担保的概率上升。四是银企关系人脉与中小企业贷款可得性相关关系不显著,本研究认为可能的原因是企业高管在银行从业时职位不高,不足以影响银行的信贷决策。同时,本文研究还发现,银行特征变量在统计水平上对银行贷款率及贷款抵押担保条件均有显著正影响,大银行对中小企业贷款更加注重抵押担保条件,即倾向于发放交易型贷款,而中小银行则倾向于发放关系型贷款。最后根据研究结果,本文从中小企业、银行和政府三个层面就如何建立合理、有效、和谐、稳定的银企关系、提高中小企业贷款可得性提出建议。