我国自2003年进入“信用卡元年”以来,信用卡在社会经济生活中的作用日益增大,各商业银行都把信用卡视作最有潜力的个人金融业务,投入资源大力发展。我国信用卡产业用8年的时间走完了西方发达国家需要20-30年才能达到的规模,经历了“以规模取胜”的跑马圈地期,进入到“以质取胜”的转型期。商业银行的经营目标应该是安全性、流动性、盈利性的统一。在市场体制下,一个具有内在盈利能力、稳定的经营体系是防范信用卡金融危机的必要保障,这也是中国信用卡产业走向市场化、现代化的标志。但目前我国银行信用卡盈利前景却令人堪忧,现阶段只有10%的信用卡中心宣告盈利,且盈利水平远低于国际水平。影响我国信用卡市场盈利水平的主要因素是什么?如何提高盈利能力以巩固自己的竞争力成为迫切需要解决的问题。本文将影响我国银行信用卡经营业绩的内在因素、行业因素、宏观经济因素进行了系统梳理,并与发达国家的信用卡盈利模式进行了对比研究。研究发现,在保守的消费文化短期内无法改变的情况下,驱动我国银行信用卡业绩持续增长的关键引擎是卡均贷款余额、均衡的收入结构以及品牌价值。而信用卡的发卡规模／信贷规模在达到一定临界点后和盈利水平没有显著正相关关系。