我国商业健康保险开始于上世纪80年代初国内保险业复业时期。经过20 多年的摸索和实践,我国在商业健康保险方面已经取得了一定成就。随着医疗改革的不断推进,作为对社会医疗保险重要补充的商业健康保险,逐渐成为保险市场上的新热点和公众关注的焦点。近年来,各保险公司对于健康保险的发展进行了有益的探索,积累了一定经验。许多业内人士据此认为,未来几年,我国商业健康险市场将迎来一个高速发展时期。然而,我国健康保险市场长期发展滞缓,目前也仅处于起步阶段,再加上没有成熟的经营模式可供借鉴,因而我国健康保险仍存在着许多问题。笔者认为,要解决这些问题,首先必须实现商业健康保险的专业化经营。为加快商业健康保险的发展,建立起适应我国国情的健康保险发展模式,中国保监会于2002 年12 月发布了《关于加快健康保险发展的指导意见》(下称《意见》),强调健康保险要专业化经营和管理。《意见》指出,健康保险在风险性质、保险事故特点、风险控制理念和方法、精算原理等方面均不同于其他保险业务。《意见》还指出,加快健康保险的发展,应树立专业化的经营管理概念,遵循健康保险的特点和发展规律,进行专业化经营。本文在总结商业健康保险特征的基础上,全面而深入地分析了我国商业健康保险所面临的主要问题及其形成原因,历史背景,并结合国际经验,指出专业化经营是我国商业健康保险发展的必由之路。在分析了专业化经营的必要性之后,本文进一步阐述了实现专业化的具体办法。本文总体上分为三大部分,共四章。第一部分是对商业健康保险的简要介绍,即第一章。第二部分即第二章和第三章描述了我国商业