农村信用体系建设是现代农村经济发展的基石。完善的农村信用体系建设可以改善农村信用环境和融资环境,提高对信用资源的有效利用,促进小额信贷发展,加快农村经济繁荣与农民增收。近年来,我国农村信用体系建设发展迅速,但与理想的功能性发挥作用还有较大差距。特别对贫困地区而言,其农户经济特点是资产实力弱、收入低。而现存的农户信用评价体系以资产、收入为主要占比指标,难以客观科学反映农户信用状况,导致农村贫困地区农户获取金融资源困难,制约了农村地区经济发展。精准扶贫是国家目前扶贫政策的重中之重,而金融扶贫更是精准扶贫的关键所在。当今摆在我们而前的切实问题就是使精准扶贫能够达到靶向投放,加大帮扶对象的认同感、获得感的问题。因此,建立针对贫困地区农户特点的信用评级体系,对提高贫困地区农户融资的可获性,推进贫困地区农户的物质文化生活,助力精准脱贫和普惠金融发展有重要意义。A农信社是四川省农村金融体系的重要组成部分,在国家政策支持下,其深入四川各贫困区域开展金融业务。但是目前A农信社的信用评价体系存在一些不完善的方面,其信用评价指标大部分集中当农户当前经济情况的评估上,同时由于评估方法较为主观,难以反映农户真实的信用情况,导致A农信社的资金投放存在一定的局限。农户的金融需求无法有效满足,精准扶贫效果亟待进一步提高。本文以信用理论、信息不对称理论、委托代理理论、交易成本理论以及金融扶贫理论为基础,在借鉴国内外农户信用评级相关经验的基础上,运用规范分析与实证分析相结合的方法,借助A农信社农户信贷数据,对地区间信用与违约率倒挂现象、原因和解决此问题而需进行的农户信用评价体系优化进行研究。本文的研究结论如下:(1)A农信社当前的农户信用评价体系存在信用评价指标不全面、信用评价方法不科学、信用评价流程不完善等问题;(2)本文在原有信用评价指标的基础上考虑农户预期资产,扩充至包括农户基本情况、资产情况、生产经营情况、信用情况、社会评价、政策及补贴情况共21个指标;(3)建立神经网络与逻辑回归模式,采用甘阿凉地区的农户贷款数据进行实证分析,其中神经网络的预测准确率可以达到94%,逻辑回归可以达到85%;(4)提出了基于新的指标体系与数据挖掘算法的农户信用评价流程。(5)基于实证分析,为A农信社进一步完善信用体系提出了相应的建议。通过本文的研究,为我国农信社在贫困地区建立农户的信用评价体系提供了可以借鉴的思路,为精准扶贫提供了研究方向与思路,具有一定的应用价值。