目前,民营银行的发展问题既是我国理论界研究的热点问题,也是实践中正待解决的难点问题。现阶段,中国银行业正处于制度非均衡状态,对银行业进行改革的首要任务就是要对银行业各个层面的制度进行创新。中国民营银行的产生与发展本身就是一项重大的制度创新,这项制度创新为中国整个银行业注入了新的活力。由于民营银行在我国是近几年才产生的新概念,学术界对其尚未形成统一的定义。目前主要有产权结构论、资产结构论和治理结构论三种定义的论争。综合考虑学术界对民营银行的几种界定,结合我国民营银行发展的现状及本文的研究目的,本文把民营银行定义为:民营资本所占股份须有一定比例,具有现代银行治理结构和风险防范体系的股份制商业银行;它作为市场经济的必然产物,内生于国民经济的发展要求;它服从《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,受金融主管部门依法严格审查和监管,但不受政府非法律程序的干预,具有较大的经营自主性。是否应组建民营银行已不是学界讨论的重点,但研究其存在背景及合理性,对于构建与发展我国民营银行却是有意义的。只有认识了其存在背景及演变的机理,才能把握民营银行的经营特征,在构建民营银行中扬长避短。在我国建立民营银行的背景不是单一的,要作全面的背景分析并不现实,因而笔者选取了两大现实背景:一是民间金融;二是中小企业的借贷需求。考虑到民间金融与民营银行之间内生关系,笔者以民间金融的存在作为发展民营银行的主要背景,对其作了比较深入细致的研究,认为我国民间金融具有了较好的向民营银行收敛可能。另外,中小企业借贷需求显然也是构建民营银行老生常谈的背景之一,与以往研究不同的是,笔者将中小企业的借贷与银行的规模结合起来研究,并引申出关于民营银行发展前景的几点有益思考。应该从整个金融改革的维度来思考民营银行的构建与发展,因此,有必要把握我国金融组织制度再造的问题。这便于我们更清晰的把握民营银行在整个中国金融组织中的位置,既不过分夸大民营银行的作用,以至忽视其局限,又不埋没发展民营银行的深远意义。基于广义的民营银行界定,笔者认为,可以多路径构建我国民营银行,而且必须是多路径的,具体来说,就是增量改革与存量改革的并进。想要对民营银行新兴意义有充分的认识,就应建立全新的民营银行。科学实验的意义并不在于实验本身所得到的预想结果,往往其非预想的收获更令人欣喜。我们不能完全确定建立全新民营银行会得到怎样的效果,但这