家庭财产保险是我国开展业务比较早的险种之一,它是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的的保险。家财险本应成为家庭必备的一种保障,可是事际却正相反,我国的家财险市场日渐低迷,家财险投保率过低成为业界公认的事实。对于我国十几亿人口,数亿家庭来说,家财险的潜在需求是巨大的,可现实的有效需求却严重不足,因此对我国家庭财产保险问题进行研究是十分必要的。本文首先介绍了论文的选题背景及研究目的和意义。在我国经济飞速发展,保险业日渐繁荣的大环境下,我国的家财险市场却陷入徘徊不前的困境中,对家财险的理论研究多数集中于分析家财险市场存在的各方面问题,而对于其中最大的问题即有效需求不足的问题却鲜有更深入的分析研究,因此本文选择对我国家财险问题进行深入研究,还特别对其中的有效需求不足的问题进行了实证分析。接下来本文对保险的基本理论进行了介绍,包括保险的本质理论,风险理论和博弈理论,对保险理论的介绍为后文对家财险问题的研究奠定了理论基础。在此基础上本文开始了对我国家财险问题的研究。在对我国家财险市场进行现状分析时,本文主要从市场规模和产品类型两面进行了阐述,目前我国家财险市场中主要存在四种类型的家财险产品,家财险的市场占有率和保费增长速度都偏低。结合现状再对我国家财险存在的问题进行分析,目前我国家财险市场中存在的首要的问题即为投保率过低的问题,另外还有重视程度不足,产品差异化程度低和销售渠道不合适等问题。针对家财险存在问题中的投保率过低这一点,本文着重对其进行了需求因素方面的理论分析和实证分析。本文选取了保险意识水平,收入水平,金融资产存量,固定资产投资,经济发展水平,保险价格等因素作为影响家财险需求的主要因素,并对其进行了理论分析,然后从实证的角度对这些因素对家财险需求的影响情况进行分析,其中收入水平对保险需求的影响较大,保险价格的影响并不大。然后本文对美国的屋主保险的概况进行了阐述,提出屋主保险具有责任范围广,保单制定形式丰富,内容细致这三点优势,值得我国家财险借鉴学习。最后本文通过以上的分析研究对我国家财险的发展提出对策建议,家财险的发展应该要从加强保险宣传,加快产品创新和拓宽销售渠道等几方面进行改进。本文运用了理论与实践相结合的分析方法对我国家财险问题进行研究,分析了目前家财险市场存在的问题,并重点针对有效需求不足,投保率过低的问题进行了理论和实证分析,具有一定的针对性和实践意义。本文希望对我国家财险问题的分析研究,能够为我国家财险未来的良好发展做出一点贡献。