小微企业广泛地存在于我国各个地区与城市,它规模小、经营灵活,为我国的经济发展与就业贡献了很大力量,其发展与稳定也一直处在社会各界的舆论中。近几年,经过国家大力推广小微金融发展,商业银行小微金融服务的进步非常大,小微贷款规模上的爆发式增长,产品的灵活性、实用性、创新性得以完美发挥。从商业银行小微贷款余额的增长规模来看,其对小微企业的贡献是有目共睹的,但是在经济下行压力增大、外资企业撤离、房地产低迷等现象逐步发生的背景下,过于激进的小微策略已经给商业银行小微金融业务的发展带来了负面影响,最直接的现象是不良率的升高,甚至部分银行内部人士“谈小微色变”的境地。本文介绍了小微企业的概念、特征、金融需求,结合2013年以来我国股份制银行小微金融的发展现状,通过阅读年报、实地考察等方式,较为全面地发现了商业银行小微金融发展中的困难,并针对这些困难,结合一些先进的案例,提出了自己的观点,即:单户授信额度缩小,多方合作平台,成立贷后管理部门,产品差异化策略等。笔者认为,小微贷款利润率是普通贷款的4倍甚至更高,一旦渡过最近几年经济软着陆,那么股份制商业银行的小微业务将会贡献相当可观的利润。