在过去的一年多时间里,次贷危机从美国金融业蔓延到美国实体经济,并进一步的祸害到全球经济。次贷危机造成了美国、欧盟以及新兴市场国家的经济成长放缓并伴随全球性的通货膨胀,对全球未来几年的经济前景形成了深远的影响。目前,随着次贷危机的加深和恶化,全球性金融危机的阴影开始显现,对我国也产生了广泛而深远的影响。其中,中国房地产市场受到的影响备受关注,值得警惕的是,中国当时流动性过剩、相对低利率、房地产市场空前繁荣与美国三年前的情景如出一辙,中国房贷市场如何从中吸取教训,本文就此专题展开讨论。本文从房地产金融理论出发,首先梳理了我国住房金融制度发展情况、房地产金融市场现状,以及政府通过房地产金融对房地产市场进行的宏观调控情况。接下来,简要介绍了美国次贷危机的概况,分析了次贷危机爆发并迅速扩张的原因,得出次贷危机的根源在于美国房地产金融机构在市场繁荣时放松了贷款条件,为危机的爆发埋下了隐患。紧接着,分析了美国次贷危机对我国房地产市场造成的影响,从而揭示出我国住房金融中存在的风险,阐述了这些风险的特点、类别、表现形式和产生原因,最后就如何防范和控制这些风险展开了讨论。综合以上研究,本文最后提出了我国住房按揭贷款的风险防控主要应从以下几个方面入手:一是牢牢把握房地产市场发展周期,警惕房地产过热的负面影响;二是严格审核房贷条件,警惕贷款泛滥;三是加强宏观经济运行的分析,高度关注宏观经济调控可能带来的风险;四是完善我国金融监管制度,从制度上杜绝风险漏洞。文章在分析的同时也提出了具体的操作建议。本文的创新之处在于:一是更具现实意义的研究视角。次贷危机爆发以来,围绕这一话题,国内外均有很多学者、专家对此展开讨论和研究,但立足点大都站在衍生金融产品的创新、宏观调控手段的运用和金融监管方面,而对次贷危机的源头本身——个人住房抵押贷款讨论的较少,本文站在住房抵押贷款的层面,对住房金融风险防控进行了分析讨论。二是源于基层一线实践的数据和事实对论证的有力支撑。文章凝聚了笔者长期从事个人贷款工作和研究积累的实践经验和体会,有一定的数据资源和实例,力求论证的充分性和找到现实问题的解决途径。