20世纪90年代初,保险代理人制度引进后,在我国迅速普及。保险代理人制度是目前中国保险市场最重要的营销方式,它为我国保险业的发展产生过积极作用。然而,在这种制度下,由于保险人与保险代理人是委托代理关系,双方存在着利益冲突和信息不对称,随之伴生的保险代理人道德风险与逆选择问题大量存在,这不仅损害保险人和被保险人的利益,也加大保险经营的风险。因此,对保险代理人的有效管理成为影响我国保险业健康发展的重要问题,我们有必要对保险代理人的行为从制度源头来探根究底。本文通过对我国保险代理人制度状况的考察,分析我国保险代理人信用缺失问题及危害,并结合委托—代理理论和不对称信息理论,运用相关原理从制度上探析保险代理人问题产生的原因。根据委托代理理论,可以通过激励机制的设计来解决委托代理的风险问题,其核心在于建立一个合理的激励机制。目前,我国保险人与保险代理人之间激励约束合同的制定尚不合理,只规定数量激励而忽视质量激励。本文运用委托—代理基本理论设计双因素激励机制模型,考虑保单质量、声誉等隐性激励因素,从对称信息和不对称信息两种情形进行探讨。最后,结合模型提出完善我国保险代理人制度的对策和建议,包括改进现行的保险代理人培训系统、建立保险代理人个人信用评估体系、引入固定收入、适当提高佣金率、实施隐性激励措施以及合约长期化等。