随着宏观经济的升级，经济模式的不断转变以及互联网金融的蓬勃发展，银行原有的以抵押类贷款为主的信贷模式受到限制。在此经济环境下，N银行必须对原有的信贷模式进行转型，于是在2012年引进了德国的微贷技术，推出了适用于N银行的无抵押小额贷款产品。近几年，随着无抵押小额产品的大力推广以及团队人员的扩张，无抵押小额贷款的业务量和授信金额也逐渐壮大。但另一方面，由于该产品的的大量投放，不良贷款相继出现，不良率也纷纷上升。因此本文对N银行无抵押小额贷款违约影响因素的研究，有利于丰富商业银行在无抵押小额贷款违约影响因素方面的研究，以及对N银行防范无抵押小额贷款违约风险提供针对性的政策建议。
　　论文基于近几年N银行的无抵押小额贷款交易数据，选取了187个有效样本进行实证分析，利用Logistic回归分析方法研究了N银行无抵押小额贷款违约的影响因素。首先介绍了本文的研究背景、研究意义以及对无抵押小额贷款概念的概述。随后，对无抵押小额贷款产品进行了介绍并对N银行无抵押小额贷款现状进行了分析。然后从借款人基本特征、贷款特征和经营信息特征三个方面选取了14个变量，先对变量进行了特征分析，再借助Logistic回归模型对无抵押小额贷款的违约影响因素进行分析。最后，针对实证分析结果以及N银行无抵押小额贷款产品发展的现状，提出了完善N银行无抵押小额贷款风险管理的建议。本文通过以上研究，得到以下三点结论：第一，N银行无抵押小额贷款违约的影响因素按其影响程度分别为信贷历史、经营年限、有无担保人、资产总数和经营地址，贷款特征与经营信息特征对借款违约的影响因素要大于借款人基本信息特征；第二，基于实证分析结果，本文提出了完善N银行无抵押小额贷款风险管理的四点建议，分别为重点关注借款人信贷历史及资产总数、规范贷款流程、建立信用评分模型及完善征信体系、加强队伍建设和提高客户粘度。第三，本文构建出N银行无抵押小额贷款违约的二元Logistic回归模型，可将模型运用到实际工作中评判借款人违约概率，从而决定是否发放贷款，有助于N银行规避风险，降低贷款违约率。
　　本文的数据来源与模型设计具有较强的针对性,选用的数据为N银行其中一款贷款产品的实际数据进行研究，从微观层面对无抵押小额贷款违约风险进行了研究,使得研究对于目标金融机构N银行具有重要的应用价值，并为N银行无抵押小额贷款风险防范提供了参考建议。