经过近些年的发展,我国已基本解决了十几亿人的温饱问题,总体上实现了小康,不久的将来将全面建成小康社会。随着人民对美好生活需要日益广泛,住房问题作为一个最基本的民生问题,深切的关系着人民的生活品质,也引起了社会各界的广泛关注。个人住房贷款业务开始于20世纪末,经过三十年的发展也日趋完善,已被大部分购房者所了解并接受,随着中国银行业贷款业务发展完善,逐步成为了居民解决住房问题的主要途径。延边各金融机构在有效防范个贷风险,稳定金融市场的前提下,改善个人住房贷款业务发展,对改善民生,支持延边州经济发展有着重要意义。本文从住房公积金和住房商业贷款两个方面阐述延吉市个人住房贷款发展现状的基础上,分析延边个人住房贷款市场现存的问题,进而提出延边个人住房贷款业务稳健发展的对策建议。延边地区个人住房贷款业务始于二十世纪末,近20年的发展,已成为延边居民解决住房问题的主要途径。过去的延边地区住房贷款问题研究,主要集中于银行信贷政策问题研究,对于延边地区文化特点对个人住房贷款的影响研究不够具体深入。个人住房贷款作为消费类贷款,深受消费文化影响,具有鲜明的地区文化特点,通过民族学、社会学的理论可以解释部分延边地区个人住房贷款现状。本文笔者结合工作实际,根据当前延边州实际的经济现状和文化特点,以民族学的角度为切入点,对延边地区个人住房贷款现存的问题进行归纳分析,发现延边地区个人住房贷款特点具有鲜明的地区特点,归纳出的问题有:1.银行业过度竞争导致的贷款市场恶性竞争;2.信息不对称导致价格机制混乱3.人口流动性大导致的贷后风险事件频发。笔者对相应问题,提出了发展延边州个人住房贷款业务三点合理化建议:1.加快市场信息透明化,主要是通过个人征信体系的完善和房产信息透明化来实现;2.完善银行业监督机构监督职能,避免银行业违规虚假的贷款发放,避免风险事件群发;3.优化商业银行风险管理,包括客户引导、客户经理培养、严控银行审批流程、落实抵押物抵押,从而促进延边州个人住房贷款业务健康有序的发展。