随着我国市场经济的发展,小微企业极大地促进了我国经济的发展,是我国经济的重要组成部分。它不仅满足人们不同层次的需求,而且提供就业岗位,实现社会稳定。尽管小微企业发展迅速,仍然面临着各种困难,其中融资难显得最为突出。而小微企业融资的主要方式在于银行信贷融资,所以解决小微企业融资困境首先要从银行信贷融资寻找突破口。本文对银行信贷产品的基本模式进行了阐述,重点介绍了我国小微企业的发展现状,分析了现有信贷产品的特点和开发思路,对现有产品的特性和存在的问题进行了讨论。本文试图在综合分析国内外己有研究的基础上,立足小微企业的特点,从银行信贷产品的角度分析小微企业融资困难的原因,分析产品设计在解决小微企业信贷融资中的特殊地位和关键性作用。论文以“信保贷”产品为研究对象,介绍了其出现的背景、产品业务模式、配套的金融体现建设、业务绩效分析,并着重分析该产品的创新策略,从产品出发,探索信用体系的构成,进一步分析信用障碍的机制,提出解决小微企业信贷融资困境的途径:建立政府引导各方参与的风险分担机制以及打造完善的金融生态体系。