小微企业是我国国民经济增长的驱动器,不断强化小微企业金融服务有着积极的现实意义。由于我国小微企业经营规模小、风险高,而商业银行在利润最大化的驱动下,使小微企业长期受到金融排斥。农商行成立的初衷是服务“三农”、区域中小微企业发展,加上农商行强劲的区域地缘优势,这也为农商行发展小微企业贷款业务提供契机。虽然目前农商行开展的小微企业信贷业务取得一定成果,但是小微企业先天性条件不足以及农商行风控制度不健全等诸多原因导致绝大部分小微企业仍处于融资困境中。尤其是近几年来,我国经济发展进入新常态,经济增速放缓,小微企业经营利润严重缩水,而小微企业想要谋求进一步发展则需即刻在固有的经营模式上进行创新,此时就需要大量资金扶持它们的发展。而农商行可以借此契机大力创新发展现有小微企业贷款业务来提高自身绩效水平。本文在梳理国内外关于小微企业信贷业务研究成果的基础上,选取了湖南省H农商行作为研究对象开展研究。首先,对H农商行目前小微企业贷款业务发展现状进行研究,分别从小微企业信贷业务发展历程、产品种类及运营现状三个方面进行阐述,并得出H农商行小微企业信贷业务现阶段发展存在哪些问题。其次,通过实证研究分析方法来确定小微企业信贷业务绩效结果,然后再分两个层面分别对小微企业信贷业务绩效进行影响分析。其研究方法主要分为以下三步:第一,基于微型金融理论三大框架,构建出了评价小微企业信贷业务绩效的指标体系;第二,基于熵权法与层次分析法分别得到各项指标的权重值,再用“集成法”进行组合权重的赋值;第三,运用综合评价方法计算出小微企业贷款业务的综合绩效。最后,结合国内外三家银行机构的小微企业信贷业务差异化服务体系、重视小微企业金融服务渠道建设等成功经验进行总结借鉴,提出对H农商行进一步提高小微企业贷款业务绩效的对策建议。具体对策结论如下:(1)实施客户信息综合管理,缓解小微信息不对称问题。(2)重视小微企业金融服务渠道建设,减低运营成本。(3)打造差异化小微金融服务体系,加强核心竞争力;其中包括了研发差异化的产品、构建差异化的流程、建立差异化机构和培养专业化团队三方面内容。(4)有效控制风险,促使小微企业信贷安全可持续发展;主要从加强风控人员的配置和管理、建立特色内部的内部风险控制体系、建立广泛的合作机制三方面降低信贷风险。