人口老龄化是伴随着社会经济发展、医疗水平进步而出现的一种人口结构变化现象。自1999年以来,我国的老龄化程度不断深化,由于我国社会保障制度尚未健全,快速的老龄化让我国的社会养老保险制度的可持续性受到了严峻挑战。在此背景下,作为养老三支柱之一的商业寿险的作用日益凸显,如何更好地发挥商业寿险的养老保障功能以补充社会养老保险的不足已成为社会所关注的热点问题。因此本文把人口老龄化与人寿保险需求紧密结合起来,从需求总量和需求结构两方面探讨人口老龄化对寿险需求的影响。首先介绍了本文的研究背景,对国内外相关研究文献进行了梳理,并介绍了本文的研究思路。其次,介绍了我国的老龄化情况与寿险需求理论及我国寿险需求的现状。其次,介绍分析了两大经典寿险需求理论,并着重分析了老龄化背景下老年人口寿险需求的微观作用机制。再次,本文以老龄化和寿险需求的关系作为研究主题,采用非平衡面板数据模型实证考察老龄化指标对寿险需求总量和寿险需求结构的影响并与国际回归结果进行了对比分析。最后本文给出了全文的结论和相应的政策建议。本文通过研究发现,在老龄化背景下,老龄化程度的不断加深会促进对保障型和投资型寿险的需求,购买寿险产品主要是为了抵御长寿风险而采取的措施。人均收入、社会保障程度、教育水平的提高都有助于促进寿险需求,而通货膨胀、少儿抚养比和实际利率对寿险均有反向的影响。根据实证研究的结论,本文认为,要应对老龄化的挑战首先应该结合我国的老龄化的特点开发更满足老年人需求的寿险产品,对于投资型寿险产品也该回归到寿险的保障功能以满足老年人的投资储蓄动机。同时为应对老龄化也应该加大对寿险的宣传,让寿险养老理念深入人心。