利率是衡量货币时间价值的工具。在资金的借贷市场中，利率是由资金的供求变化所决定的。利率变化对于金融类资产的价格的影响是直接的。随着市场利率的变动，市场上的资金流动会发生变化。当利率上升时，会导致融资市场上的资金需求量减少。反之，利率下降会吸引资金流向融资市场。 保险公司需要考虑其资金在市场上的投资风险来确定其定价的利率。事实上，实际操作中，由于受到保险监管限制及公司自身投资能力的束缚等多重影响，所采用的利率会有很大的局限性。并且定价中所采用的利率往往用于时间跨度较大的保险品种上面。因此，很自然地会引起关于保险产品的价格是否合理诸如此类的疑问。 本文将依托“随行就市”这一思想建立起来的利率模型结合既有的生存模型探讨利率随市场大环境变动而变化的保险定价问题。通过Laplace积分变换工具将贴现因子密度函数转化为易于分析的数学表达式，采取一系列数值求解的手段给出净保费的计算实例。另外本文还进一步探讨了风险保费的定价问题，给出了使得一组异质风险保单组合损失波动达到最小的最优风险保费。 通过本文的探索，笔者希望可以为现行的定价操作体系提供一些借鉴，带来一些新的思考。