本文运用以金融中介理论为基础的微观银行学的基本原理,结合金融深化理论、制度经济学等相关理论对淮北市银行业组织体系构建进行调查分析,得出现有区域银行组织体系的几点不足:交易成本具有比较优势,但是信贷业务产生的不良资产成本有较大的负面影响;与借款人之间信息不对称的问题不能得到全面的解决:银行体系呈现不完全竞争的态势,牺牲了一定的效率;现有以大银行分行为主的银行体系在资金配置上效果不理想.由此提出区域银行组织体系的思路:逐步淡化政府在银行组织体系建设中的主导作用,以市场化为基础引导规范银行组织体系的建设;以金融中介的功能为引导,建设多类型的、与经济发展水平相适应、为不同类型融资主体服务的银行机构;拓宽政策性银行的信贷支持范围;完善有问题银行的不良资产处置和市场退出机制,改变现有的以政府赎买为主的市场退出机制;加快征信体系建设,解决银行与借款人信息不对称的问题;拓展银行的信贷支持,促进区域经济协调发展.