随着互联网技术和大数据的应用,以第三方支付、P2P网贷和众筹平台等为代表的互联网金融在我国呈现出爆炸式增长。在其迅猛发展的过程中,凭借自身的方便快捷、即时灵活、门槛低等优势,在一定程度上发挥了金融媒介的功能,拓宽了企业融资渠道,为金融消费者提供了更多可供选择的理财产品,对传统商业银行的经营理念和经营模式产生了深远的影响和挑战。在这样的背景下,研究商业银行如何进行经营模式、产品和服务的改革和创新,具有十分重要的意义。本文首先在介绍互联网金融的概念、特点和模式的基础上,以互联网金融的相关理论,主要包括长尾理论、金融中介理论和金融普惠理论等为基础,对我国当前互联网金融的发展现状和存在风险进行了阐述。其次,指出互联网金融的发展冲击了商业银行传统的经营理念和经营模式,对商业银行的信用中介和支付中介地位提出挑战,分流了商业银行部分客户和业务,影响了银行收入来源,互联网金融的数据应用和特色服务对商业银行的产品、服务创新也提出了新的要求。最后,提出商业银行在互联网金融冲击的条件下,应转变经营理念,以客户为中心设计金融产品,发展直销银行,为客户提供一站式金融服务平台,实施大数据经营战略,加大与互联网金融的合作力度,实现共赢发展。互联网金融的“鲶鱼效应”给商业银行的发展既带来了压力,更带来了动力。“互联网+”时代下的商业银行不仅要挖掘自身的优势,更要结合网络技术、信息技术和市场需求进行改革和创新,适应互联网时代的新规则,谋求更大的发展。