由于农业具有典型的高风险、低收益和农民文化水平普遍偏低的特点,中国在农业方面的投资资金普遍过少,这导致了农业发展滞后不前。随着农业对资金需求的增加,其信贷需求也在飞速增长,但是“贷款难”的问题一直困扰着广大农民,直接制约着农业的发展,因此有必要探讨农村小额信贷发展的必要性和未来发展模式。文章首先对农村小额信贷发展的理论基础从其概念、类型及特征和基本运行机制等方面做了详细阐述,并对农村小额信贷进行某些经济学分析,证明农村信贷市场逆向选择和道德风险出现的必然性。然后重点选取国外几个典型的小额信贷发展模式,如：格莱珉银行(GB)模式、印度尼西亚人民银行(BRI)模式和印度互助组模式,加以分析总结,认为国外农村小额信贷模式有政府的支持、灵活的信贷利率和专业的信贷机构等方面特点。接着详细分析了中国农村小额信贷发展的基本状况,对国内小额信贷的三种运行模式加以分析,列举了几个地区具有特色的信贷模式并分析其存在的问题。最后针对国内外小额信贷模式的研究,提供了一些政策建议,认为农村小额信贷若要长期可持续发展,创新其发展模式是关键,文中提出“政府+信贷机构+保险+农村基层组织+农户”模式,发挥参与各方的积极作用,共同促进农村小额信贷的发展。此外,文章具体提出几点政策建议：加大农村小额信贷支持力度、加强农村小额信贷监管力度、完善小额信贷市场信用体系和推进农业保险的发展。