资产质量差、欠发达地区分支机构经营不景气是影响和困扰国有商业银行综合改革的两大难题。资产质量问题还可能有政策机遇加以解决，但分支机构经营不景气的问题，只能靠国有商业银行自己解决。笔者以欠发达地区的一家经营极不景气的某基层国有商业银行为案例，研究欠发达地区基层国有商业银行走出经营困境的基本路径、策略和办法，为欠发达地区基层国有商业银行的管理层提供一个可供参照的思路，解决当前困扰和束缚这类银行生存和发展的一些普遍性难题，以降低国有商业银行改革成本，更好地应对加入WTO后外资银行的挑战。笔者运用现代管理学、市场营销学理论和现代商业银行经营管理原理，采取层层剥离的方法，通过对其外部经营环境、行业系统状况、同业竞争者进行综合分析比较，找出阻碍其经营发展的症结；在对宏观政策环境、微观经营实践活动的预测估价基础上，设计出欠发达地区基层国有商业银行走出经营困境的路径和方法。论文分析的逻辑结构参照的是战略管理学中企业战略计划的框架内容，同时又结合银行业的具体特点而有所区别。分析中既有企业管理、商业银行经营管理、市场营销、人力资源管理等理论知识的运用，也有银行经营管理中一些实践经验的总结和推广，在理论运用和实践探索的紧密融合中完成本案例分析。论文共分六个章节，主要内容包括区域经济发展状况、DZ分行现状分析、竞争者分析、DZ分行经营管理症结、DZ分行的改革发展目标及实现目标的路径、实现发展目标的策略和措施等。主要观点：欠发地区基层国有商业银行经营不景气虽有客观环境的深度影响，但自身在经营和管理两个方面存在的问题是其发展落后的主要原因；因此，在一定的政策扶持下，通过改进经营管理架构和营销策略方法，采取分“两步走”的路径，欠发地区基层国有商业银行是完全能够走出经营困境的。论文的主要贡献：一是研究的课题是目前国内金融界关注的焦点<WP=3>问题之一，通过对一个真实案例的全面剖析研究，能够引导国内金融界特别是欠发达地区国有商业银行一些人士正面认识、客观对待这个问题，纠正将基层银行落后的原因归结于经营环境差，认为发展就是伸手要政策等有失客观、科学的消积认识和观念；二是运用比较优势，提出了实施“亮点”业务工程的观点，即根据区域经济环境和金融资源特点，相对集中资源丰富、营销条件好、竞争成本低的业务，形成发展“亮点”，以点代面，提高效率，增强欠发达地区基层国有商业银行员工的发展信心，在发展中求得上级行的理解和支持，最终走出经营困境。受本人学识和经验的限制，文中所提出的改革方案难免存在缺陷。我打算在今后的工作中，广泛征求同志们的意见，对它加以修改和完善，而且在实施中要根据环境条件的变化，作必要的调整，使它更切实可行。