当前,商业银行围绕大企业客户信贷业务竞争日趋激烈且效益越来越低。与此同时,大量愿意付出较高融资成本的小微企业却难以从银行获得贷款。如何面对大企业贷款利差收窄的新形势,优化银行业务结构、大力拓展小微企业信贷业务客户市场,有效增加新的盈利空间已成为商业银行转型发展的重要课题。基于此,本研究选择以湖南省为例,开展建设银行“小微企业信贷”发展策略研究。本研究在简要梳理国内外小微企业信贷研究文献的基础上,探讨了小微企业客户贷款需求及风险特征,在此基础上针对湖南省建设银行发展小微企业信贷业务的机遇与约束因素开展分析。小微企业发展势头良好,政策环境日益改善,为建设银行开展小微企业信贷创造了机遇。同时,其小微企业信贷业务发展也存在以下约束因素：部分小微企业亏损和信用度差；社会信用环境不佳；对发展小微企业及其信贷认识与政策落实没有到位；经营管理队伍薄弱,考核评价与激励机制缺失。最后,在借鉴西班牙桑坦德银行的经验的基础上,对湖南省建设银行小微企业信贷策略展开讨论,提出积极探索基于细分市场及小微企业需求的差别化发展；创新小微企业客户风险评价体系,强化小微企业信用评价模式与风险控制；优化其相适应的信贷服务流程；健全小微企业信贷业务发展激励机制和尽职免责制度。总之,要抓住国家大力支持小微企业发展的机遇,通过制度创新拓展小微企业信贷业务市场,创造建设银行新的业务和利润增长点。