数字金融是指金融产品和服务融合了互联网、大数据等技术,使传统金融的诸多业务进行数字化转型升级而形成的新型金融模式,商业银行的市场格局和业务行为在数字金融的影响下发生了巨大的变化,从而影响到商业银行信用风险。在数字金融发展的背景下以商业银行的信用风险水平为对象研究二者之间的关系是十分有现实意义的。本文在梳理数字金融的内涵、发展机理等相关文献的基础上,深入剖析数字金融发展对商业银行信用风险造成的影响,以49家银行为样本（包括6家大型国有控股银行、10家全国股份制银行、23家城商行和10家农商行）,采用平衡面板固定效应模型,对数字金融发展对商业银行信用风险的影响进行了实证分析,得出的主要研究结论如下:1)数字金融的发展加剧了商业银行的信用风险。这主要是因为以互联网金融平台、金融科技公司以及第三方金融理财机构为代表的新兴金融主体分流商业银行的客户资源使得商业银行能够吸收到的存款数量受到严重影响。此外,商业银行在吸取数字金融的各种技术优势来提高风险管理能力,完善风险控制体系以及汲取数字金融的优势开拓自身多元化经营渠道上还不成熟。并且商业银行在融合数字金融发展优势的同时,是无法彻底摆脱数字金融自身发展所存在的问题和风险。2)引入净利差构建中介效应模型进行检验发现,数字金融发展能够降低银行净利差来提高其风险水平。数字金融在对银行存款和贷款业务双双造成影响的情况下,大大的缩小了银行的存贷款利差。银行为了维持和提高盈利水平,就会做出高风险决策,信用风险水平显著提高。3)不同类型银行的信用风险受数字金融发展的影响程度不同,大型国有控股银行受到的影响最小,股份制银行次之,影响最大的是城商行。最后,本文通过更换变量、滞后检验的形式重新回归,结果依旧稳健。基于得出的三点结论,本文为商业银行更好地发展数字金融提出了一些政策建议使其能够更好地利用数字金融发展经验进行转型升级,最终为我国商业银行系统的稳定发展提供一定的价值。