随着国家经济结构调整与转型,全国各地小微企业蓬勃发展,逐渐成为当地经济的重要组成部分,为当地经济发展做出了重要贡献。同时,小微企业面对融资难、融资贵的局面更加严峻。柳州银行作为服务当地小微企业的重要金融力量,积极响应国家号召,在符合当地金融监管机构监管要求和有效控制经营风险前提下,如何有效破解当地小微企业融资难、融资贵,更好的支持当地小微企业的发展,成为其亟需解决的问题;同时也是柳州银行面对激烈的同业竞争,实现弯道超车,快速做大做强本行业务的必经之路。本文从国家宏观政策和当地政府政策,柳州银行所面对历史机遇和小微企业融资困境等方面入手,分析当地小微企业群体特征和柳州银行小微企业金融服务现状,结合该行金融风险管理特征,提出一套满足该行信贷风险管理要求的小微企业信用评级系统建设方案。首先从当前小微企业信用评级业务数据不全和缺失着手,一是通过必要的人工数据采集,二是通过大数据平台对用户数据进行搜寻、采集、清洗、整理、存储,挖掘数据内在价值,形成有效的信用评级业务数据链,为小微企业信用评级奠定数据基础。其次是针对该行信用风险管理流程与信贷业务经营要求,设计小微企业信用评级系统功能,针对不同部门和人员之间进行系统功能与权限、评级业务流程定制,针对小微企业信用评级指标体系、评级模型管理、模型验证提出规划与验证思路。最后对项目实施保障提出建议。在小微企业经济蓬勃发展背景下,本系统建设是柳州银行积极探索小微企业信用评级业务的一次有意尝试。一方面可以有效破解小微企业融资难、融资贵的窘况,另一方面能够为该行信用风险管理方面积累更多经验,最后能够为该行金融产品业务创新提供新的着力点,实现该行新的业务盈利增长极。