近年来,互联网金融蓬勃发展,一方面填补了我国线下传统金融的短板,推动了小微金融的发展,但另一方面其产生的诸多信用风险问题不容忽视。建立完善的个人征信体系已成为互联网金融可持续发展的迫切要求。本文首先分析了中国互联网金融个人信用体系的发展情况,通过分析发现,我国个人征信存在信用评价有效性低、合作面窄、风控成本高、多平台重复借款等问题。据此提出了"信用信息共享是构建我国互联网个人征信体系的关键"的观点。其次,本文分析了国外成熟的个人信用信息共享机制。主要包括以美国为代表的私营模式下的信用信息共享机制、以欧洲为代表的公共模式下的信用信息共享机制以及以日本为代表的会员制模式下的信息共享机制,为我国的个人信用信息共享机制的建设提供参考经验。再次,本文以动态演化博弈理论为基础,对企业间个人信用信息共享实现条件进行了分析:一是从动态演化博弈理论出发阐述了选择此理论的合理性和可行性;二是对模型进行了基本假设,选择影响信用信息共享结果的相关因素,并作为模型变量;三是建立了同质征信企业之间博弈与异质征信企业之间博弈两种情况下的动态演化博弈模型,通过求解参与博弈企业的复制动态方程来分析不同情况下企业的稳定均衡策略。最后,本文根据结论中的限制条件对选定的参数进行赋值,并且设定强势企业与弱势企业选择共享策略的初始比例,采用数值模拟的方法对理论结论进行了仿真,结果趋势图表明理论结果成立。本文研究表明,个人征信企业是否选择共享策略与企业信息共享的成本、信息转化为收益的能力、因共享而造成的竞争力损失、双方均共享所获收益与只有一方共享信息时所获收益的差额有关。基于此,本文提出了构建互联网金融个人信用信息共享机制的相关政策建议。