【摘 要】
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2004年,中国光大银行在金融市场发行了首支商业银行人民币理财产品,揭开了我国商业银行个人理财业务的序幕。截至2021年底,商业银行发行的个人理财规模超过35万亿元,产品发行数量超过10万只。随着2021年资管新规过渡期结束,部分中小银行和农信机构失去理财发行资质,商业银行个人理财业务从本质上发生改变。对于广西NX社来说,2018年即与广西JT银行开展银银合作代销个人理财业务,成为广西区内首个银银
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2004年,中国光大银行在金融市场发行了首支商业银行人民币理财产品,揭开了我国商业银行个人理财业务的序幕。截至2021年底,商业银行发行的个人理财规模超过35万亿元,产品发行数量超过10万只。随着2021年资管新规过渡期结束,部分中小银行和农信机构失去理财发行资质,商业银行个人理财业务从本质上发生改变。对于广西NX社来说,2018年即与广西JT银行开展银银合作代销个人理财业务,成为广西区内首个银银合作典范。但在实际业务过程中也暴露出了诸多问题,面对激烈的市场竞争,银行制定科学有效的营销策略来谋求稳健发展至关重要。本文研究以7P营销理论为基础,以广西JT-NX银银合作代销个人理财业务在当地市场的营销策略为研究主题。首先介绍国内外银行理财营销策略研究现状,随后使用问卷调查对广西JT-NX银银合作代销个人理财业务的营销现状进行分析,发现问题:产品上,同质化程度高;价格上,缺乏竞争力;渠道上,线上渠道拓展不足;促销上,形式缺乏创新;人员上,厅堂人员配置不足,专业人才缺失;服务上,主动服务意识不足,质量不高;有形展示上,宣传展示不合理。接着依据该代销理财业务面临的外部营销环境、行业趋势和银行情况,结合STP市场战略提岀优化建议,指岀应实行创新产品、低价竞争、加强渠道建设、创新促销形式、加快人才培养、服务过程追踪管理及优化产品展示设计等策略。此外,建议在人员组织、考核激励、技术服务三个方面给予保障。最后,结尾部分提出本文研究的不足及需要完善的方向。本文研究结合笔者自身工作经验,对银银合作代销个人理财业务的发展提出了具有针对性的对策和建议,旨在帮助广西JT-NX银银合作代销个人理财业务在激烈的理财市场竞争中脱颖而出,也为其他银行合作开展代销理财业务制定营销策略提供参考。
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