深圳农村信用社于2000年确立零售银行发展定位，之后，各项业务一改从前业务起伏不定的局面。2000年是深圳农村信用社各项业务发展的分水岭.当时，深圳农村信用社充分分析了国内银行业发展的前景、自身的优劣势，认为中国金融向国际开放后将面临更加强劲的考验仍大势所趋，同时深圳农村信用社是地方性的非银行金融机构，存在着众多的先天不足.如尚未建立全国性的结算渠道;品牌不被社会认同;外汇业务1999年获得经营资格后开发及开展的外汇业务品种较少等.在上述强大压力下，深圳农村信用社积极寻找对策.深圳农村信用社在充分研究国内外众多中小银行生存之道的基础上，同时考虑到深圳市居民总体消费水平较高，个人信贷、投融资、证券等业务需求较多，认为发展零售银行业务的空间较大，走零售银行道路符合自身特点，并把发展零售银行业务作为战略重点.　　但随着我国加入WTO后中国政府对外各项承诺的逐步兑现，金融服务业领域开放的步伐明显加大，外资银行纷至踏来，在经营范围、经营地域和业务品种创新等方面与国内商业银行展开了激烈竞争，国有商业银行的利润空间日渐受到削弱.为了维持目前的竞争格局，国内商业银行加快创新业务品种，转移业务重点，零售银行业务目前正受到各方重视.对已确立零售银行定位的深圳农村信用社来说，如何增强零售银行业务市场适应能力、强化自身实力并进一步发展零售银行业务，对品牌及体制上都存在严重先天不足的深圳农村信用社更是面临着生存与发展的巨大挑战.　　本论文选择深圳农村信用社零售银行业务发展战略作为本文的研究内容主要基于两个方面的考虑:一是近年来深圳农村信用社零售银行业务发展迅速，零售银行业务的地位越来越重要;二是在总体上还处于起步阶段，在针对性的零售银行业务开拓及整体战略上还处于粗放状态，有必要进行系统、深入的研究.本论文在充分借鉴国外同业先进经验的基础上，紧紧围绕深圳农村信用社开展零售银行业务的各类环境、优劣势展开研究，探索在现有条件下如何进一步发展深圳农村信用社零售银行业务，因地因时应该制订何种战略，探讨零售银行业务发展战略的可行方案，以期为深圳农村信用社发展零售银行业务提供有益的帮助.　　本论文第一章为绪论，介绍了论文的研究背景及选题依据，引出研究深圳农村信用社零售银行业务发展战略的原因、目的和意义，以及研究内容，对零售银行相关概念进行了简述.　　第二章对国内外银行零售银行业务的发展现状、特点及深圳农村信用社零售银行业务的发展现状进行了简要的论述，阐述了零售银行业务发展符合国际银行业务发展潮流及国内金融环境等特点.其中，简要分析了国外银行零售银行业务的发展动因及发展趋势，以及国内商业银行发展零售银行业务的现状，并介绍了深圳农村信用社分步实施零售银行发展战略的步骤，及零售银行业务的发展现状.　　第三章对深圳农村信用社发展零售银行业务作了SWOT分析.首先分析了深圳农村信用社发展零售银行业务的比较优势及比较劣势，接着分析深圳农村信用社发展零售银行业务面临的机遇以及存在的挑战.指出要想对深圳农村信用社零售银行业务的发展战略做出指引，就必须研究深圳农村信用社发展零售银行业务的经济环境、政策环境;通过横向的比较，分析自身凭借什么优势立足，有什么资源可利用;及其在零售银行业务市场中，可能存在的机遇及需要积极应对的挑战.本章节提出了深圳农村信用社发展零售银行业务的比较优势及比较劣势，如人缘、地缘及网点优势以及品牌认知度差、零售银行业务品种单一等劣势，同时指出了包括深圳农村城市化进程加快等因素给深圳农村信用社带来的机遇与挑战.　　第四章是对深圳农村信用社发展零售银行业务的客观环境做出分析，包括经营大环境及业务环境，以期对深圳农村信用社发展零售银行业务所处的客观环境有所把握.经营大环境分析中包括了对国内经济，尤其是深圳经济发展的预测、金融改革变化的分析以及深圳农村城市化发展对深圳金融业带来的影响.业务环境主要阐述了以下两方面:信用体系的建立以及微观管理制度的完善。　　第五章主要针对深圳农村信用社进一步发展零售银行业务做出战略探究.深圳农村信用社从二零零零年确定零售银行战略定位以来，经过四年的发展，已基本搭建起零售银行业务的发展框架，但总体上还处于起步阶段，在针对性的零售银行业务开拓及整体战略上还处于粗放状态.面对银行同业纷纷投身于零售银行业务大战的局面，深圳农村信用社在特定的经济、政策环境下，如何充分利用已有优势及自身资源，扬长避短？如何把握住我国居民，尤其是深圳居民个人金融资产快速增长、深圳城市化进程加快的发展机遇，在竞争激烈的同业市场中站稳脚跟？如何抓住自已的细分市场及客户？笔者针对上述问题提出了自已的建议.首先，建设完善的营销体系.包括了品牌形象建设、营销策略的制订、营销队伍以及激励机制的建立.其次，整合开发“拳头产品”、树立“社区金融便利站”形象.其中，以个人授信业务品种为例，提出深圳农村信用社如何应对深圳同业对个人贷款市场的迅速扩张策略之一:加快推出具有竞争力的零售银行业务品种.深圳农村信用社还需加快电子化建设，及完善客户管理系统，不断丰富和优化零售银行业务的服务界面.同时，深圳农村信用社在零售银行业务的风险管理中，需要确立科学的风险文化，构筑实用的风险管理机制，以实现对零售银行资产整体风险的控制.　　本文的新意主要在通过对深圳农村信用社零售银行业务发展的战略研究，运用管理学中常用的SWOT理论分析方法，考察深圳农村信用社发展零售银行业务的环境，力图探索出适合深圳农村信用社零售银行业务的发展战略，以求深圳农村信用社在新一轮的银行竞争发展中立于有利地位，希望本文的研究成果能为深圳农村信用社零售银行业务的发展战略提供有价值的参考.