我国作为农业大国,“三农”问题一直是国家和政府关注的焦点,农民群体的职业和农业环境的特殊性,决定了农民长期处于金融领域的弱势地位,对金融产生排斥。为推进农村金融供给侧改革,改变农村金融“二元次”结构,扩宽农村金融覆盖深度和广度,村镇银行作为新型农村金融机构不断涌现,为县域经济发展和农村脱贫脱困增加了新的活力,成为落实乡村振兴战略、助力普惠金融发展的主力军。然而,村镇银行发展历史短,受经营规模、管理理念、业务结构、服务范围等因素制约,仍然存在财务实力薄弱、科技力量匮乏、风险管理滞后等问题,其中信贷风险管理薄弱尤为突出。传统的信贷风险分析方式主要有信用风险模型、信用评分卡和专家制度法等,这些分析方式必须基于借款人健全的财务制度、真实的财务数据和连续的经营历史。村镇银行客户群体以小微企业和农户为主,借款人处于初创期,财务管理不规范,财务数据难以真实反映企业经营和现金流情况,要客观全面识别和分析信贷风险,财务数据之外的“软信息”就显得尤为重要。村镇银行以长期的区域经营积累客户群体,形成关系型借贷模式,凭借对借款人知根知底的信息优势,能有效防范信息不对称形成的逆向选择和道德风险,降低信贷风险。本文选择SF村镇银行作为研究对象,通过分析信贷风险管理现状、成因以及存在的问题等,总结SF村镇银行信贷风险管理过程中应关注的重点,提出优化风险管理的建议。首先,总结国外村镇银行信贷风险管理和防范现状,归纳国内村镇银行信贷风险管理研究情况,为论文提供理论基础。第二,介绍村镇银行和村镇银行风险管理相关概念,从关系型贷款和普惠金融两个层面解释村镇银行产生的经济学原因。第三,介绍我国村镇银行发展历史和发展现状,结合村镇银行国际经验,归纳总结国外小额信贷风险管理的先进做法和经验,对比我国大型商业银行信贷风险管理,指出村镇银行信贷风险管理的特点,并提出改进措施和建议。第四,以SF村镇银行为研究对象,介绍其基本情况、信贷风险现状,分析信贷风险成因和存在的问题。第五,分别从外部机制建设和内部内控完善两个方面提出优化SF村镇银行信贷风险防控体系的建议。村镇银行信贷风险隐蔽性、传染性更强,风险度量、识别和控制难度也更大,财务数据和财务指标不能完全反映风险状况,需要挖掘符合村镇银行信贷风险特点的分析和管理方式,结合国内外先进管理经验,通过长期的业务往来积累的非公开信息更适合村镇银行信贷风险管理模式。本文结合国外村镇银行风险防范经验,运用“软信息”和关系型贷款分析方式,对SF村镇银行信贷风险管理展开研究,为我国村镇银行信贷风险管理提供了实践指导和借鉴,有助于村镇银行提升风险识别和控制能力,促进村镇银行健康持续发展。