要推动人类的全面发展,健康是最根本,也是最重要的需求。近年来,随着经济的快速发展,人民群众对自身健康的关注日益增加,对健康保障的需求也多种多样。在我国社会医疗保障奉行“广覆盖、保基本”的方针下,中国健康保障面临的压力也随之增大。在此背景下,我国应加强对商业健康保险的重视,加速商业健康保险的发展,从而满足居民对健康保障和服务的需求,也为健康保障分担压力。本文首先对中国商业健康保险需求的现状和主要问题进行了理论分析,随后对家庭商业健康保险需求影响因素进行了统计分析,初步探讨了背景风险和其他因素对需求的影响,最后再利用面板数据完成实证研究。通过理论分析、统计分析以及实证研究,给出相应的建议,从而提高中国家庭商业健康保险需求,发挥其在医疗保障体系中的重要作用。本文总体分为五个部分。本文首先介绍研究的背景、目的和方法,并总结了研究对象、理论依据以及相关文献。然后简述了中国商业健康保险的现状和问题,并运用了统计分析法探讨了可能会对家庭商业健康保险需求会产生影响的因素。随后,在此基础上,利用家庭金融调查数据,选取了家庭购买商业健康保险情况、背景风险要素等变量,构建面板二值随机效应模型,实证研究背景风险对家庭商业健康保险需求的影响,并得出实证结果。最后根据理论分析和实证结果,为政府、保险公司以及家庭三方提出相应的建议。本文实证研究发现,背景风险中的劳动收入风险、健康风险以及房产风险,都会对家庭商业健康保险需求产生显著影响。当家庭劳动收入风险增加时,其商业健康保险需求也会增加;当家庭健康风险增加时,其商业健康保险需求会减少;当家庭拥有自有房产数量增加时,其商业健康保险需求也会增加。本文从背景风险视角出发,利用家庭金融调查跟踪数据构建面板数据,对家庭购买商业健康保险情况、背景风险要素等进行了统计分析和实证研究。本文的研究成果可能既丰富了背景风险对商业健康保险需求影响方面的研究,也增加了以家庭为单位对商业健康保险需求方面的研究。