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随着国家经济的不断发展、金融体系的不断完善,商业银行对于促进经济发展和支持实体经济具有足轻重的作用,而信贷业务作为商业银行自诞生以来的核心资产业务,在给银行带来收益的同时,也产生了一定程度的信贷风险,并且伴随目前经济形势的下行,我国商业银行的资产质量明显恶化,不良贷款比重日渐增高。以中国银行JL分行为例,其作为省内五大国有银行之一,虽然历年来业务规模在不断扩大,但不良贷款比重数目巨大,这些高额的内部资金成本占用,极大的影响了中国银行JL分行的营业净收入、拨备前利润等当期效益指标的增长,进而导致资产规模萎缩,市场份额流失等问题。数据显示,截至2019年末,中国银行JL分行人民币各项贷款时点余额较上年末下降幅度达9.51个百分点,市场份额较上年末下降幅度达2.52个百分点,增量、增幅在四大行均排名第4。而对于任何一家商业银行的信贷业务来说,信贷风险都贯穿了整个信贷业务的全流程,无论是贷前的调查受理、贷中的贷款审批和发放还是贷后的管理与收回。因此,信贷风险的管理,对严峻挑战下的商业银行在国内金融市场中生存发展至关重要。首先,本文以中国银行JL分行为研究对象,介绍了中国银行JL分行信贷业务流程运行状况,通过对其信贷业务流程中风险管理的现状分析,以贷前、贷中、贷后这条信贷业务全流程为主线,研究了贷前、贷中及贷后的风险管理问题及成因。其中,贷前风险管理中存在着贷前调查浮于表面、信贷组合结构不合理、公司条线从业人员配置不足且专业水平欠缺的问题,贷中风险管理中存在着信用评级体系不完善、贷款审批程序不科学、合身授信方案制定难度大的问题,贷后风险管理中存在着贷后管理流于形式、权责分工不明晰、不良资产清收处置方式单一且低效的问题。其次,针对贷前、贷中及贷后风险管理中存在的主要问题,提出了包括贷前尽职调查优化、信贷项目组合优化、从业人员准入机制优化的贷前风险管理优化方案;评级管理机制优化、风险管理部门职能架构优化、政策管理机制优化的贷中风险管理优化方案;强调从业人员风险意识、加强公司金融部门授信中台建设、明确贷后管理职责分工、科技手段要“与时俱进”的贷后风险管理优化方案。再次,为保障风险管理优化设计方案的实施,本文提出了风险管理制度保障、风险管理人才保障、管理信息系统保障、银行信贷文化保障等保障措施。最后,本文对中国银行JL分行信贷风险管理问题研究进行了总结与展望,信贷风险管理研究对于建立完善、规范的的信贷流程体系,设立科学、有效的信贷风险管理机制具有重要的意义,期望本文能为今后银行在信贷业务风险管理工作提供一定的借鉴。