随着中国在世界经济和贸易领域地位的崛起,以及世界经济一体化的进程逐步加快,洗钱活动正日益猖獗。目前我国的反洗钱监测工作,主要还是基于中国人民银行2003年颁布的“一规两法”要求的数据报告制度。在该制度下产生的报送数据存在着误报率高、数据量大、易于被洗钱分子规避监管、以及无法自动适应洗钱形式变化等诸多弊端。因此,对于金融监管机构和银行来说,都迫切的需要能够更有效率、更准确地监测和报送可疑的洗钱交易。本文以外资银行反洗钱信息管理系统开发作为实际背景,在调查研究以及分析反洗钱信息管理需求的基础上,提出按照不同的客户特征进行分类,根据每一类客户不同的资金流行为建立各种检测准则,并使之成为“资金流行为模板”。并且,基于客户特征向量,对各种检测准则进行了数学建模,运用面向对象的分析和设计方法,开发并实现了基于资金流行为模式的反洗钱监测系统。该系统基于B/S的结构,以C#技术为开发工具,使用SQL Server作为后台数据库,系统实现了日常业务管理、数据分析、报表生成、权限设置管理等功能模块,并且在测试环境下进行了模拟经济活动的仿真实验,进一步验证了该监测方法的真实可行性。