随着我国金融市场不断发展和完善,对家庭金融方面的研究逐渐成为社会关注的热点和焦点。近年来我国家庭户特征发生了许多重要的变化,家庭户规模快速缩小,核心家庭逐渐称为家庭的主要类型。另外,随着人口老龄化的发展,老年家庭数量也快速增长。目前我国家庭户数量已超过4亿的规模,是世界上家庭户数量最多的国家。当如此大规模数量的家庭参与到社会经济生活中,其消费、储蓄、资产选择等行为的变化必将会影响到社会经济的运行,特别是会对金融市场发展产生重要影响。本文将研究焦点聚集在家庭户特征变动对家庭金融资产配置的影响上。首先分析了人口老龄化下,我国家庭户特征的变化现状,把握当前家庭户特征变化的趋势;其次对我国家庭金融资产的发展现状进行分析,对我国家庭金融资产的总量和结构进行了估算。最后利用现有的家庭微观调查数据,从家庭生年龄、家庭教育水平、家庭户规模、家庭风险偏好等全面分析家庭户特征变动对家庭金融资产配置的影响。本文研究得出以下几个主要结论:第一,家庭户规模小型化发展是未来很长一段时间内家庭户变动的主要特征。家庭户规模快速缩小是长期生育政策、生育观念和社会文化共同作用的结果。第二,年龄、教育水平等家庭户特征对家庭金融资产影响显著。户主年龄对于低风险低收益资产,年龄存在负影响,而对于基金、个人理财等资产存在正向影响,对股票配置呈现倒“U”型影响。教育水平对家庭金融资产配置存在正向影响,随着家庭教育水平的提高,家庭更倾向于配置多样化的金融资产,实现资产的保值增值。第三,家庭金融资产规模将会持续增长,资产类型也会逐渐增多。其中,居民银行储蓄存款仍然是当前我国家庭金融资产的主要类型,但随着金融市场的发展,家庭对基金、股票等风险资产的选择会逐渐增大。第四,政府和金融机构应积极应对人口老龄化带来的变动,推动家庭金融改革,丰富金融资产产品,特别是满足逐渐增多的老年家庭的资产需求,提高家庭参与金融市场的热情,推动我国金融市场的发展。