信用卡业务是商业银行最重要的中间业务之一,也是商业银行发展最快、普及面最广的一项零售业务,竞争日趋激烈。如何提高信用卡业务的综合竞争实力,成为国内商业银行亟待解决的重要问题。本文以XX银行汽车卡项目为研究对象,通过市场分析与产品市场调查、数据统计及比对分析、财务评价及风险评估研究方法,进行了系统性的项目可行性研究。1、对XX银行2004-2008年信用卡业务进行分析研究。对发卡种类、发卡规模、信用卡活动率、信用卡业务收入结构进行了系统的数据分析,并与美国商业银行的信用卡业务收入结构进行了比对分析,结果表明XX银行自2004年至2008年,发卡量增加10倍,但信用卡活动率却下降了8%,睡眠卡占发卡量的49.8%,业务收入结构不合理,透支利息仅占总收入的38.88%,远低于美国68%的比例。主要原因是重卡量轻质量、缺乏目标客户市场细分。2、对汽车拥有者的消费能力和消费行为进行了分析和调查,研究表明汽车拥有者在汽车保养、保险、加油等方面具有巨大的刚性消费需求,年基本消费需求约为1.5～1.8万元,其日常消费能力是普通信用卡持卡人的3.5～4倍,属于银行高端目标客户群体。对汽车卡项目进行了总人数为562人的市场调查,对所设计的增值服务需求进行了排序分析,汽油优惠、积分换油、免费洗车、代办年审、车险优惠等增值服务受到被调查人员的高度关注。3、在产品市场调查分析的基础上设计了汽车卡项目方案。设计了汽车卡的增值服务内容,并进行了价值估算。研究表明持卡人在支付200元年费即可得到价值1958元的增值服务,持卡人的成本效益比接近10倍,易被目标市场所接受。本文还设计了汽车卡产品的盈利方式。4、对汽车卡项目的初始投入、成本支出和收入项目进行识别和估算,在此基础上对项目的现金流量、净现值和回收期进行测算,对项目进行经济可行性研究。研究表明按三年发卡规划测算,三年累计发卡22万张,第一年即实现了现金净流入,三年内将实现现金净流入7156.78万元。三年规划的净现值NPV为5695.77万元,项目静态及动态回收期均小于1。与XX银行其他信用卡效益比对分析表明,汽车卡的卡均效益为平均值的2.84倍,11%的份额将提供31%的效益贡献。5、设计了XX银行汽车卡项目营销推广方案,重点整合和调整营销渠道,加大联动营销、联盟营销和网络营销力度。对汽车卡项目的风险进行分类分析,制定了汽车卡项目的风险控制措施。通过对汽车卡项目的市场调查、产品设计、产品效益、产品营销、风险控制等方面的研究和分析,得出汽车卡项目可行性结论:汽车卡项目拥有较好市场环境和机遇,汽车卡具有突出的产品优势,汽车卡项目在财务上有较强的可行性,多元化营销渠道保证营销推广的有效性,项目风险可控性强。汽车卡项目的实施推广,将成为XX银行在同业竞争中强有利的竞争品牌,为该行信用卡业务的快速和有效发展提供更高平台。