本文通过对我国银行保险发展的外部环境和现有经营模式特点的分析，创建性的提出了解决当前银行保险困境的关键在于保险公司产品和服务的创新这一观点。并结合平安保险公司开展银保业务的案例，探讨了在现有金融分业管理体制下国内银保合作中存在的问题和面临的风险，提出了一些有助于解决当前银行保险发展困境的具有可操作性的对策和建议。 全文主要包括四个部分： 第一章：首先介绍了银行保险的起源和内涵，然后分析了它不同于传统商业保险的鲜明特点，以及与这些特点紧密联系的四种不同的银保合作实现方式。最后，通过对银行保险在世界范围内的发展历程的介绍，结合我国银保合作的实践得出了我国的银行保险尚处于初级发展阶段的结论。 第二章：通过对国外有关银行与保险理论的介绍，得出了银行与保险业的内在相似性是银行保险的内部驱动因素的结论。结合银行保险在欧洲的发展历程，分析并得出了银行保险发展的5种主要的外部驱动因素。 第三章：简要介绍了欧美发达国家目前采用的银行保险的混业经营模式，分析比较了各种经营模式之间的优点与不足之处。结合对各国发展银行保险的宏观及微观环境的分析，指出各国采用的混业经营模式是与其外部发展环境相适应的。最后，结合对我国银行保险发展的分析，提出了适合我国分业体制环境下的银保合作模式。 第四章：通过对国内银行保险发展现状的分析，指出了目前银行保险业务开展过程中银行和保险公司各自存在的问题及其对银行保险发展的不利影响。最后结合平安保险公司开展银行保险业务的案例，对平安公司如何利用自身的优势通过产品和服务创新来解决银保业务发展中面临的问题、提升在银行保险市场的竞争力提出了一些操作性较强的对策，也为国内其他的保险公司突破目前银保业务的瓶颈提供了借鉴。