保险合同首要原则是最大诚信原则,保险合同双方都必须遵守这个原则。若从权利的角度看,保险合同的双方当事人均享有对合同相关信息的知情权。保险合同知情权制度,作为保险法上一个独特的制度,是保险业合理营运之制度基石;没有科学而又合理的保险合同知情权制度的建构,就不可能有保险业的稳健经营与有序发展。 虽然保险合同双方当事人在形式上是平等的,但由于其利益交换形式的特殊性,存在着实质不平等的潜能;同时,为了平衡保险当事人间的各种利益冲突,将纠纷降至最低程度,必然要求双方当事人履行诚实信用义务,以体现双方的真实意思,从这个角度讲,合同双方当事人的知情权就有存在的必要了。这也体现了利益均衡与对价平衡是保险合同知情权的价值所在。 信息不对称理论表明,因保险交易中当事人信息不对称而引起的保险市场中的逆选择问题,是保险合同知情权形成的基本经济根由;而根据“交易成本与交易效益”理论,为节约保险交易之信息成本,保险合同双方当事人应真实地向对方披露信息,而不是自己花费很大的成本去收集信息,这是建立保险合同知情权制度的又一经济根由。 由于政治背景及法律文化等因素的差异,各国对保险合同知情权的规定不尽相同:在保险人的知情权方面,国外对告知、危险增加时的通知、出险通知义务的规定对我国有借鉴意义;而在投保人的知情权方面,国外较少有涉及。 我国建立保险合同知情权的立法构想是:从投保人和被保险人两个方面进行相关制度安排,针对现行保险法的不足,试图建立一个完善的保险合同知情权框架。