中小微企业在我国企业中占比超过九成,在国民经济和社会发展中的作用日趋显著,早已成为我国经济发展的主力军。为解决中小微企业融资难这一难题,各级政府先后出台了扩大再贷款、再贴现规模、提高信用贷款比重、推动银行建立对中小微企业建立“敢贷、愿贷、能贷”的考核机制等政策,这给商业银行信贷风险管理带来了十分严峻的问题。在此背景下,本文深入分析RZ银行信贷风险管理中存在的问题,并针对提出的问题给出了相应的解决方案,旨在帮助RZ银行提升对中小微企业信贷风险管理的水平。首先,本文收集并学习大量国内外相关文献,从多个角度研究中小微企业信贷风险管理的相关理论,包括信贷相关理论、信贷风险成因相关理论、信贷风险管控相关理论等。其次,本文从RZ银行中小微企业贷款经营情况和信贷业务风险管理两个方面出发,分贷前客户审查、贷中业务审批、贷后业务监控三个环节详细分析RZ银行中小微企业信贷业务风险管理现状。随后通过与RZ银行中小微企业信贷专员座谈访问并进一步分析后发现,除了多数商业银行都存在的市场风险、操作风险和信用风险外,RZ银行在中小微企业信贷风险管理中还存在着信贷风险管理形式大于实质、风险管理受地方政府政策影响严重、风险问题无法及时揭露、担保方式不够细致等问题。之后,为了进一步分析RZ银行中小微企业信贷风险管理中存在的问题,本文应用层次分析法将宏观因素、企业自身因素以及银行自身原因这三大成因细化,得出影响中小微企业信贷风险的主要因素包括政策影响、市场经济影响、地域限制、企业道德信用风险、经营过程中产生的风险因素、银行规模限制以及银行内部控制因素。最后本文根据上述分析所得结果,针对性地提出一系列降低中小微企业信贷风险的管理措施,主要包括加强政策引导、利用政府职能、优化贷款审批流程、加强防范担保风险、建立全方位的信息系统以及优化内部工作机制等。希望通过本文的研究分析,能够为RZ银行降低中小微企业信贷不良贷款率提供切实有效的措施,为其未来中小微企业信贷业务发展提供有实际意义的实施方案。