我国的信用卡业务日前正处于高速持续发展的黄金时期,但是我们大部分银行信用卡的盈利管理模式、利润和其业务市场规模并不匹配,仍然处在较为初级的阶段,大部分银行在信用卡的风险防范和控制方面是有限的。因此,研究如何提高银行对信用卡的风险防范和控制能力,保护持卡人、发卡机构的合理利益已成为目前的首要任务。LP农村商业银行作为银行业中的一员,受我国信用环境尚不完善的影响,风险管理水平相对落后、技术人员相对不足、持卡人综合素质低下等现实原因,信用卡风险也相继显现出来,信用卡套现、信用卡违约和一系列故意欺诈等行为频繁发生,导致LP农村商业银行信用卡不良率都处于较高水平。所以,如何提高LP农村商业银行信用卡风险管理水平,成为了银行信用卡业务发展的重中之重。本文首先介绍了研究背景和意义,对研究方法和理论基础作了阐述,然后对LP农村商业银行的信用卡业务情况进行了详细分析,以全流程接触客户的支行为研究案例,结合相关理论基础,对LP农村商业银行的信用卡业务全流程进行风险识别,然后运用层次分析法和模糊综合评价法进行风险评价,对各风险的风险因素进行分解,建立基于AHP的客户信用评分体系。最后根据支行的实际情况,提出了几点风险防范指导性建议。研究表明,目前LP农村商业银行风险状况主要存在于以下几点:第一,由于LP农村商业银行信用卡业务盲目扩张,导致信用卡不良率居高不下,同时和其他银行相比,LP农村商业银行信用卡不良率位居最高;第二,2021年的LP农村商业银行信用卡审核通过率为74.8%,审核不通过的主要原因是有重复办卡行为和征信情况不良等;第三,信用卡套现行为严重,一方面信用卡刷卡套现频率较高,另一方面套现的金额相比较大;第四,客户投诉数量居高不下,其中升级投诉量、重大投诉量较同期有所下降,重点关注投诉、紧急关注投诉较同期上升较为明显。经过分析风险因素,LP农村商业银行信用卡主要面临的风险在信用卡发行前、发行中和发行后三个阶段。发行前的风险因素有组织风险、政策风险;发行中的风险因素有信用风险、操作风险;发行后的风险因素有经济风险、欺诈风险和管理风险。通过构建风险评价指标体系,利用层次分析法计算权重,并邀请专家对风险指标打分,形成评价矩阵,结合权重计算出LP农村商业银行信用卡风险为2.92分,接近于一般水平。根据权重计算及风险评价结果,分析了LP农村商业信用卡风险成因在于:信用卡授信审批存在纰漏、信用卡账户监管不到位、不良资料清收处置较为缓慢以及服务质量亟待改善。最后提出了LP农村商业银行信用卡风险控制度措施,一是加强信用卡授信审批管理,在信用卡风险管理中加强对客户信息的审查,提高准入门槛,可以有效防范信用卡交易中的欺诈和支付风险,优化信用卡申请用户的授信审批流程,解决LP农村商业银行授信审批的短板,控制信用卡因授信容易导致的提现风险,防止欺诈性大额套现等不良行为发生。二是建立信用卡账户监管机制,通过设计实施普通信用卡账户动态额度管理,完善个人信用额度管理,银行可以明确信用卡用户的消费情况和账户变动情况,并根据这些信息进行相关调整工作。加强对大额信用卡客户的监管,防止因信用卡贷款账户监控不力而造成的信用卡诈骗,解决信用卡诈骗风险控制不力的问题,并借助大数据等先进技术,加强发卡过程中风险识别和信用卡贷中动态监测。三是完善不良资产处置工作,LP农村商业银行要改进催收方式,建立追偿机制和程序,有效降低逾期损失的后果,最大限度地追回损失,并可利用人工智能技术,建立智能催收机器人系统和预测外呼系统来提高催收效率。四是提高服务质量,同样借助人工智能技术,建立一套智能语音分析系统,通过科技手段来提高信用卡业务管理能力,同时加强对人员的培训与考核。将相关资料整合成为共享信用卡信息,还能够为整个银行业的信用卡业务发展提供更有力的帮助。