随着利率市场化进程发展，采取积极有效的策略应对越来越激烈的金融竞争环境是农信社发展的必然选择，贷款利率定价正是其中的重要一环。目前，农信社的利率定价普遍采取基准利率加点模式，该模式未考虑农信社的经营成本、目标利润率、税负水平以及竞争等要素，风险加点也过为简单，因而难以科学合理地量化信贷中的潜在风险，实践中“人情利率”、利率浮动“一刀切”及“一浮到顶”等现象较为普遍。农信社现有的利率定价模式不仅制约了当地“三农”经济的发展，也成为了农信社自身发展的瓶颈。因此，构建科学合理的农信社定价模式显得尤为迫切。本论文共分为五章。第一章绪论在概述选题背景和意义的基础上，对相关文献进行梳理，指出目前农信社贷款利率定价方面的不足。第二章研究贷款利率定价理论及模式，综合评价常见的贷款利率定价的三种模式并分析其面临的问题。第三章在分析农信社贷款利率定价的背景、现状及存在问题的基础上，构建新的农信社贷款利率定价模式。第四章为实证部分，利用第三章构建的农信社贷款利率定价模式，对农信社的现实利率定价与模型利率定价进行实证比较研究。第五章归纳总结主要结论，并提出相关的政策建议。针对农信社贷款利率定价存在的问题，本文在综合成本加成模式和基准利率加点模式的基础上，通过合理设置限制条件，构建适合农信社的贷款利率定价模式。该模式不仅综合考虑了农信社的经营成本、目标利润率、税负水平以及竞争等要素，也对现有的风险加点方式进行了改进，能够更加科学合理地量化信贷潜在风险。实证结果显示，贷款利率定价模式所确定的农信社贷款利率符合理论预期，与农信社实际利率也有一定的接近性，该模式对于农信社贷款利率定价问题具有一定的参考价值和指导意义。