商业口腔医疗保险在我国发展迟缓，缺乏相关数据资料和产品方案。本研究通过社会调查的方法，获得西安市调查对象的口腔医疗现况、对商业口腔医疗保险了解程度和购买意愿状况，以及影响商业口腔医疗保险购买意愿的多个因素，评估了商业口腔医疗保险的需求现状。在此基础上，选择儿童为目标人群进行相应商业牙科保险方案的设计研究，初步提出儿童牙科保险方案。为探讨在构建我国多层次医疗保障体系中如何发挥商业口腔医疗保险的补充作用，如何充分利用我国口腔医疗卫生资源来满足社会大众日益增长的口腔医疗需求；同时也为政府制定有关口腔医疗保险制度政策提供参考资料，为商业口腔医疗保险产品方案提出起到抛砖引玉的作用。第一部分商业口腔医疗保险需求调查分析目的：获得调查对象的基本信息、口腔医疗利用状况、口腔医疗支付状况、商业口腔医疗保险需求状况等数据，并对影响商业口腔医疗保险购买意愿的多个因素进行Logistic回归分析，为进行牙科保险方案的设计研究提供理论数据基础。方法：选择西安市新城区小学的学生家长进行典型调查，对1234份合格问卷进行商业口腔医疗保险需求的统计分析。结果：调查对象中口腔医疗费用支付方式为自费者达1062人（86.1%），对商业口腔医疗保险有所了解者仅有42人（3.4%），有商业口腔医疗保险购买意愿者340人（27.6%），选择按治疗项目享受折扣优惠为口腔医疗费用进行补偿者652人（52.8%）。单因素X2检验显示，不同收入水平调查对象对商业口腔医疗保险了解程度、购买口腔医疗保险的看重点存在差异：随收入水平升高对商业口腔医疗保险了解人数的比例增大；随收入水平升高在购买商业口腔医疗保险时看重保险内容和保险公司信誉品质。对影响商业口腔医疗保险购买意愿的相关因素进行Logistic回归分析，得到回归方程：购买意愿=3.328+0.314X1―0.374X2―0.328X3―0.549X4―0.498X5，其中，X1代表口腔疾病对健康产生影响的认识；X2代表近一年在口腔医疗方面费用支出状况；X3代表认为自己目前享有的口腔医疗保障程度；X4代表对基本医疗保险中口腔医疗规定的满意程度；X5代表保险价格，即每年愿意支付的保费。结论：社会大众现有口腔保健意识不足，对口腔医疗资源利用不高；社会大众口腔医疗费用负担明显，口腔医疗保障普遍不足；对于能提高保障水平的商业口腔医疗保险，在我国发展迟缓，相应产品匮乏；社会大众对商业口腔医疗保险产品认知不足，保险意识薄弱，购买意愿不高。社会大众是否有商业口腔医疗保险购买意愿受如下几个方面的影响：第一，社会大众个人口腔保健意识程度；第二，近期在口腔医疗方面的费用支出状况；第三，社会大众自认目前所享有的口腔医疗保障程度；第四，商业口腔医疗保险产品的价格。第二部分儿童牙科保险方案设计目的：提出儿童牙科保险产品方案（建议案），为更多专业商业口腔医疗保险产品方案的研究开发提供参考。方法：选择儿童为目标人群进行商业牙科保险方案的设计，并通过对儿童家长进行反馈调查的方法，掌握家长对保险方案的态度和反馈意见，统计反馈意见进行保险方案的修改，确定完成儿童牙科保险产品方案。结果：合格问卷858份，调查对象中对本保险方案有购买意愿者182人（21.2%），无购买意愿者676人（78.8%）；认为本牙科保险方案内容尚可，可以基本满足儿童口腔保健和医疗需求者593人（69.1%），认为内容不足需要增加或修改内容者265人（30.9%）。认为有必要增加的内容：针对正畸治疗的内容；责任免除的内容；标明签约口腔医疗机构的标准；包含需治疗龋齿的标准；考虑更换赔付方式（倾向于按治疗费用折扣比例享受偿付）等。儿童口腔医疗费用为自费者778人（90.7%）；认为儿童乳牙发生问题时需要治疗者702人（81.8%）；乳牙被替换不需要治疗者30人（3.5%），不确定者126人（14.7%）。结论：设计修改并确定了儿童牙科保险产品方案（建议案），同时通过调查还发现儿童家长口腔健康意识不高，对儿童口腔保健知识不足；儿童家长对保险分担疾病风险的认识不足，购买意愿不明显；儿童口腔医疗费用自付比例大，负担明显。第三部分商业口腔医疗保险发展策略针对以上两部分研究发现的问题，对商业口腔医疗保险在我国的进一步发展提出如下策略：政府部门方面：加强医疗保险的宣传教育，让社会大众了解并清楚国家医疗保险制度的发展规划趋势；提高口腔医疗的保障程度，扩大保障范围或增加基本医疗保险中的诊疗项目；减轻口腔医疗的费用负担，遵循实施最优治疗方案的原则，以及防治过度医疗。保险公司方面：积极研发口腔医疗保险产品，为不同需求社会大众提供多样选择；合理制定口腔保险产品价格，以利于产品的推广；提高保险公司业务拓展能力，在拥有良好风险控制能力的情况下获得盈利，进而取得长期稳定地发展。社会大众方面：提高口腔保健意识，以促使社会大众在病变初期及时就诊，提高口腔疾病的就诊率，提高口腔医疗资源的利用率；提高社会大众对商业医疗保险的认知，以利于医疗保险发挥分担疾病风险的作用。