据国家统计局统计，截至2013年末中国城镇人口占总人口比重升至53.73%，虽然这可能意味着中国这样一个具有几千年农业文明历史的农民大国，正进入城市社会为主的新成长阶段，但是像大多数亚洲发展中国家一样，近一半的农村人口对于我国社会的全面发展来说仍然是重大挑战。无法获得正规的信贷支持仍然是农民生活和扩大生产的一个至关重要的约束，在很大程度上制约着农民改善各方面生活条件。农民为满足自己消费和生产的需求所寻求到的信贷支持多半是高利率的非正式贷款，也正是这种高利率的贷款使得农民越发陷入贫困不能自拔。本文正是基于这样一个背景而深入展开的，当前，我国农村金融仍存在一定程度上的金融抑制，农村微型金融的出现缓解了农村信贷资金供给与需求失衡，在解决城乡金融发展不平衡和农村低收入群体摆脱金融排斥等方面发挥了空前的作用。就我国而言，我国是一个农业大国，地域广袤，人口众多，且农村微型金融发展也尚未成熟，所以，总体来说农村微型金融在我国的发展仍面临很多问题。实现农村微型金融的可持续发展仍是我们所面临的亟待解决的问题之一。而从国外来看，无论是发展中国家的微型金融鼻祖孟加拉模式、玻利维亚阳光银行模式还是发达国家的美国模式、日本模式、法国模式，都是在农村微型金融发展的某一方面或几方面有着自己的独到之处，本文在此基础上从发展环境、发展模式和业务几个不同的角度以不同国家为参考做了一定的比较和分析，旨在从多方面探究我国在农村微型金融发展过程中存在的不足和需要完善的地方，以找到适合我国国情的农村微型金融可持续发展的特色战略和路径。