我国老龄化社会的步伐日益加速,呈现未富先老的局面。加之计划生育政策的推行,我国出现典型“四二一”家庭结构,对现存的养老保障体系提出了挑战。仅仅依靠主流的社会养老和传统居家养老方式,难以应对日益严峻的老龄化危机。老龄化是一个世界性难题,国际上的许多发达国家先于我国面临这一困境。在应对老龄化加剧引发的养老危机问题上,外国开始推行以房养老,将其作为养老保障体系的延伸与创新,并取得较大成功。目前国内也面临类似问题,可以借鉴国际上的成功做法,考虑以房养老这种新型养老方式。2014年国务院正式提出“开展住房反向抵押养老保险试点”,此项工作被解读为我国保险业探索以房养老的新模式。本文将“我国住房反向抵押养老保险模式研究”为选题,分析在我国推出保险版反向抵押养老产品的整体思路,以期为试点工作顺利进行,建立健全产品丰富、层级多元的养老保障体系做出贡献。本篇文章总共分为五个部分。第一部分主要介绍国内各地以房养老相关业务的探索情况,结合不同机构提供产品的具体情况,各自分析其失败的原因;第二部分着重揭示当前外部环境下,我国金融机构开展反向抵押养老保险工作的现实阻碍;第三部分进而考察国际上的成功制度及其产品设计原理,从中吸取经验;第四部分为文章重点,我国的住房反向抵押养老保险模式构建,结合构建该模式所需的各个要素,阐述保险公司在开展住房反向抵押养老保险业务中的定位、机遇和风险,建立起适合我国国情的特有模式;最后一部分针对全文进行总结和思考,提出反向抵押保险具体的运作流程,希望能为我国养老保障机制之完善提供有效补充。