本文研究的课题是银行国际化与韩资银行NHB(NongHyup Bank韩国农协银行)进入中国的拓展理论。首先要阐明银行国际化的概念、动因(动机)及其趋势,再梳理文献归纳银行国际化的几种主要理论,为全文构筑必要的理论基础和逻辑框架。然后结合中国金融市场的对外开放,阐述外资银行(包括韩资银行)进入中国市场的历史趋势及其战略演变,并将重点集中到NHB进入战略的研究。2008—09年世界金融危机促使在中国的外资银行转变经营战略,即实施本地化(Localization),结果在中国的外资银行在世界金融危机的冲击下,资产和利润虽受影响,但其处境仍胜于世界其他国家,其营业机构的数量却因本地化而有所上升,实践证明这几年转向本地化的战略是正确的选择。正要进入中国的NHB应当借鉴作为“先行者”的各家外资银行的经验,也实施本地化,但作为一个“后来者”,NHB还必须结合新的形势和自身的优劣条件,对适合于NHB的本地化战略的方向定位、经营模式、途径措施等方面,进行更加具体深入的研究,作者对此提出了自己的观点和建议。以上就是本文的基本目的和体系框架,至于具体内容和主要观点大致如下:　　 第一章是绪论。第二章阐述了银行国际化的概念、动因、趋势和各种有代表性的理论。银行国际化指金融资本投向国外设立机构,从事跨国经营,这是一个在国内外金融市场上将银行本身的业务整合为一体化的过程,也是经济全球化的重要内容,故这一概念也涵盖各国金融市场对外开放和金融资本国际间的自由流动。银行国际化的历史最早可以追溯到19世纪,但那只是萌芽,并非真正意义的国际化。直到第二次大战后才进入全面发展,出现了三次高潮:第一次是1990年前后东欧银行业对外开放,外国银行大举进入；第二次是1995年左右国际金融资本大量涌向拉美银行业；第三次是21世纪以来,新兴市场特别是中国、印度等银行业的对外开放,吸引外国银行纷纷进入。一般来说,银行国际化的动因可综合如下,为了保住老客户不致流失,银行业追随从事跨国经营的老客户而实现国际化；国内市场饱和,实施国际化才能扩大业务,分散风险,降低交易成本；不论母国或东道国,国内有关的立法和政策对银行国际化都会产生激励或抑制作用；地理位置的接近和文化传统的相同也是银行国际化常见的动因。在阐明了银行国际化的“概念”、“历史趋势”,和“动因”后,本文归纳了银行国际化的几种主要理论,即“比较优势论”、“内部化理论”、“折衷理论"和“追随效应理论”,实际上它们都是跨国(多国)企业理论在金融领域的引申,因为银行就是一种企业组织,是为各类企业提供金融服务的企业。但仅凭这些理论还不足以回答银行国际化应选择何种模式和组织形态等问题,还必须参考影响银行从事跨国经营的一系列具体条件和因素。例如,对外直接投资(FDI)的趋势:追随客户的效应；东道国的经济规模；各国有关的法规；地理和文化因素。以上的内容都是为了给本文进行以下的分析提供理论依据和基本的背景材料,第三、四章就转入对现实情况的分析。　　 第三章主要分析中国银行的开放和外资银行的进入,这个历史过程可以分为四个阶段:(一)1980到1993年:主要是引入外资银行来为外资企业和外籍居民提供金融服务,以改善投资环境。(二)1994到2001年:随着市场化改革的深入,中国为外资银行进一步营造法制化、规范化的经营环境。(三)2002到2006年:2001年12月中国加入了WTO,履行承诺而对外资银行逐步给予国民待遇,外资银行在中国的获得了更加宽松的条件。(四)2007年至今:加入WTO后银行业开放的5年过渡期至2006年底彻底宣告结束,进入了全面开放期,例如人民币业务经营的对象、范围和地区都大为放宽。随着中国经济的高速增长和银行市场的全面开放,近几年外资银行在中国的业务规模和分支机构有了很大发展,但是由于世界金融危机的冲击,2009年在中国的净利润率以及资产质量(资产负债比、不良贷款等)都显出了负面趋势,这表明在中国的外资银行正面临新的考验和挑战,从而在战略上也显露出新的动向,如减少分行的设置而改为增加本地法人机构；向中西部内陆省份和广大农村地区进军。可见已开始向本地化战略转变,这就给即将进入中国的NHB在制定战略时,提供了重要的启发和借鉴,对此将在第四章中继续进行论证。　　 第四章阐述韩资银行在中国的发展,通过其发展确实论证转向本地化战略的重要意义和具体途径。韩资银行在中国的业务获得很大发展,一方面是由于韩国对华直接投资设厂经营不断增多,需要韩资银行来为它们服务；另一方面也是与韩国政府的立法和政策支持分不开的。故其动因与第二章中理论阐述是一致的。韩资银行在中国的发展经历了三个阶段:(一)1992年到1999年:1992年中韩建交为韩资银行的进入和发展准备了必要条件。(二)2000年到2006年:韩国克服了1997年东亚金融危机,金融力量加强,对华直接投资增大,在中国的韩资企业的金融需求旺盛,推动了韩资银行的大发展。(三)2006年至今,由于同业内的竞争日益剧烈,中国的管理措施也趋强化,加以后来爆发了世界金融危机,这促使外资(包括)韩资银行开始实施本地化战略,本章用“友利”、“韩亚”、“新韩”三家韩资银行的案例,阐明本地化战略的必要性和做法以及成功的因素,这对NHB有重要的参考价值。　　 第五章论述NHB在中国的应取的发展战略,在以前各章分析的基础上,本章从两个方面来论证NHB应采取的战略方向:一是作为“后来者”,NHB必须尽快本地化,以便站稳脚跟。二是作为韩国最大的农村金融机构,NHB应充分发挥专业化优势,以中国农村金融市场为战略定位的主要目标。第五章的重点就在于运用计量模型和SWOT方法来验证上述两个战略方向的合理性和正确性。(一)计量模型:通过前几章的分析,可以看出外资银行的发展与母国对东道国的FDI、进入出口额以及东道国的城市化率有关系,故选用在中国的经营性机构的数量代表外资银行进入和发展的程度,以FDI金额、贸易额和中国城市化率为解释变量,建立线性模型,进行回归分析,检验结果表明有关变量之间存在正向关系。然而对比2009年的数据,情况却不同,原因就在于本地化战略的推进,外资银行由过去以母国客户为主要对象转向以中国本地市场为主,为了面向广大的本地客户而走向中小城市甚至村镇,故2009年中国的进出口额以及吸收外国直接投资额虽告下滑,外资银行的经营性机构数量不减反增,这反映其进入程度的深化。(二)SWOT分析:通过分析,可以看出NHB进入中国农村金融市场的机遇是:目前农村缺少金融服务,加以中国政府十分重视农业,故潜在的市场很大；威胁是:自然灾害影响大,农民收入尚低,且缺乏抵押品；优势是NHB的专业能力和资金运作；劣势是在中国缺乏实践经验和知名度。本文对此提出了具体的OS、ST、OW、TW四项战略措施,以及与江苏省供销合作总社进行合作实施三阶段发展规划:(一)取得本地法人资格,在江苏农村开始建立稳定的客户群。(二)由江苏推向其他省市的农村地区,扩大经营范围。(三)随着中国城市化率的提升,NHB由农村金融机构向商业银行转变,才能继续生存和发展。　　 最后必须指出,限于数据、资料和水平,本文有待今后再作改进。