经过近30年的快速发展,我国健康保险行业已经初具规模,但潜在市场发展潜力尚未得到充分发挥,进一步扩大健康保险有效需求,发挥其商业保险在整个社会保障体系功能作用,促进多层次社会保障体系的形成,是当前和今后一个时期商业健康保险行业发展面临的一个重要任务。本文围绕商业健康保险需求的影响因素,详细介绍了相关业务背景、基础理论、发展现状、现存主要问题、需求影响因素等情况。分析主要由两个层次构成,一是健康保险需求现状分析,主要从健康保险原保费收入、保险密度、保险深度、需求弹性等几个维度入手,梳理全国层面和东部、中部和西部三个区域层面的业务发展概况;二是健康保险需求区域差异的实证分析,以2004—2019年间的16年业务数据为样本,建立面板数据结构,探究全国整体与东、中、西部健康保险需求与老年人口比例、可支配收入、基本医疗保险参保人数、健康保健支出、城镇化发展水平、教育投资、公共预算中卫生费用占比等因素之间的定量关系,着重分析不同区域健康保险需求存在差异的原因,并提出相应的政策建议。本文主要结论是:我国健康保险需求市场潜力尚未完全转化为有效需求,推动健康保险需求增长要实施区域差异化策略,东部地区要重点推进城镇化发展,探索加大适应老年人群体的健康保险产品市场投放举措;中部地区则在公共卫生费用、基本社会保险方面做好基础工作;而西部地区则要注重经济社会的均衡发展,多种举措并行推进。