信贷配给及其政府规制问题是公共管理学、金融学、产业经济学、规制经济学的热点课题之一，也是我国经济和行政体制改革中、金融行业改革中关系较重大的热点。中国的金融业市场化改革和银行信贷变革演进中，信贷配给的存在由政府干预的结果转变为市场选择和政府干预并存。市场性和政策性重叠形成的双重的信贷配给现象对于金融资源分配的不均衡存在较重大的影响，影响金融市场公平的同时也影响了市场金融结构，从而形成金融抑制，制约了金融深化和实体经济的在部门间和区域间等的均衡发展。在这种情况下形成的二元信贷结构进一步也影响了经济个体的市场发展机会，进而可能影响宏观经济的均衡发展。　　 为了解释和化解信贷配给问题，政府规制在信贷配给的形成和改善中有重要的作用力。为了逐步推进作为自然垄断产业的中国银行业的政府规制改革，消除信贷配给的消极影响，引入激励性规制成了信贷配给的政府规制改革的现实选择。分析信贷配给产生的规制制度性因素，可用以应用激励性规制创新制度安排，改进信贷配给局面。　　 双重信贷配给的激励性规制可以从改变政府干预方式和以制度创造调整市场选择的方式进行，以行政和经济手段改善配给现状。公共利益范式的激励性规制体现的是以行政手段消除市场失灵效果，应以新公共服务的理念进行政府职能的重新定位，避免信贷歧视困扰，创造市场运转便利信息平台和交易手段，提供信息制度和信用创造，保障市场的公平和有效，调整信贷市场的不完全信息和信用的结构性缺失。而以经济手段克服政府失灵的利益集团范式的激励性规制，改变市场选择的取向和克服公共部门的政策失灵，以激励手段和制度创新达到市场均衡的信贷分配。而对我国信贷配给问题的特殊性，引入激励性规制，应用激励性规制方式的工具，以及应用激励性规制的制度安排等问题，都应当结合现实情况在实践上进行金融和规制创新。　　 本研究共分5章，主要思路和内容如下：　　 第1章，导论。包括（1）问题的提出，从问题的背景描述问题的发端和思路，阐述。（2）问题研究的意义，结合目前的宏观经济形势和金融业改革的进程，在理论发展的进程中，阐述选题在当下的现实意义和理论价值。（3）文献综述，评述梳理学者针对此问题相关理论的研究成果，从而作为研究的基础。信贷配给理论已经作为金融学和经济学的分支有了较长时间的发展，同时政府规制理论和规制经济学也取得了较多的成果，借鉴已有的研究基础可以有结合实践对理论进一步发展的空间。（4）研究问题的研究方法，分析思路和基本框架，进行阐述。结合现实案例比较分析，运用经济学、管理学的研究方法和理论范式，借助定量和定性、规范和实证和案例分析等多种研究方法得出结论。　　 第2章，我国信贷配给问题与分析。界定信贷配给的概念与特征，具体分析我国信贷配给现象的成因，从市场和政府规制的角度分析我国现实中的信贷配给形成机理，结合经济和金融实践分析信贷配给的严重影响。在信贷配给理论模型的基础上分析我国信贷配给形成因素的含义与类型，即提出市场性信贷配给与政策性信贷配给双重原因的不同，并分析这些原因对政府规制提出的挑战，即激励性规制对策的提出。　　 第3章，我国信贷配给的规制目标与思路：金融发展结构论与生态论。从金融深化理论、金融抑制理论、金融结构理论的理论视角进行分析信贷配给问题与宏观金融和经济的关系，结合实践对信贷配给问题的解决效果提出预见性分析，即分析在理想状态下的金融资源分配应当达到的状态.同时借鉴生态学的概念提出虚拟金融理论，向规制者提供一种解决信贷配给问题的思路。　　 第4章，信贷配给的激励性政府规制体系。作为全部研究的核心部分，对激励性规制的内涵、理论溯源和实践入手，从对应二元信贷配给结构的二元激励性规制视角，从理论上构建公共利益范式和利益集团范式这互补的两部分组成的激励性规制体系。按照分析，在这种规制体系下，可以解决信贷配给形成原因的主要问题。　　 第5章，信贷配给的激励性规制体系应用实践与对策。我国信贷配给问题的激励性规制体系的构建要建立在现实实践的主要问题即中小企业信贷和农村金融发展等问题。在实践中信贷配给的激励性规制的多种规制工具如价格上限、特许投标和标尺竞争等均可以得以应用。公共利益范式和利益集团范式的激励性规制在我国的信贷配给问题上都可以有多种方式的应用和创新，从技术上、市场上、机构上、业务上都可以有相应的金融和监管创新，以理论为基础进行实证分析。同时进一步逐一对我国信贷配给问题的主要表现进行分析和提出政策建议。　　 本文的创新之处主要表现在：第一，用跨学科多维度的研究视角，以政府规制理论和公共管理学和金融学分析信贷配给现象的理论和现实解释及其激励性规制方法，结合了多学科的多种理论进行综合分析；第二，提出应以激励性规制的方式分析解决我国现实经济改革和金融业转型中的信贷配给问题；第三，尝试以多重二元结构解释并分析中国的信贷配给现象，金融资源分配不均衡的原因，并针对性的提出二元激励性规制体系的构建思路；第四，结合成本收益分析、信息不对称理论和委托-代理理论等，认为二元激励性规制模式实施的前提是公共部门与市场部门的清晰权责和有效合作方式，实施的依据是有效激励性规制方案的设计，实施的保障是规制机构体系的独立化和专业化。第五，借鉴结合生态学理论，提出信贷配给的金融生态理论分析，并提出虚拟金融理论从而分析信贷配给和及其政府规制原理。