银行业作为现代金融的核心,银行业的稳定对金融的稳定起着至关重要的作用。目前,在我国银行业在发展的过程中,面临着一些问题与挑战。我国商业银行面临的主要挑战如下:金融全球化使我国的金融环境更加复杂多变;利率市场化过程使得我国商业银行存贷利差逐渐缩小;互联网金融的快速发展蚕食着商业银行的资金来源;国家的金融政策例如金融扶贫和普惠金融政策给商业银行的利润与发展带来挑战。在这一背景下,我国商业银行能否处理好流动性、安全性和盈利能力的关系,对我国商业银行以及实体经济的影响至关重要。商业银行的流动性既与其资产与负债有关,也与其表外事项息息相关。存贷利差是我国商业银行利润结构中比例最高的部分。贷款的质量及贷款利息收入是影响商业银行盈利能力的重要因素;同业业务的发展也为商业银行盈利注入活力。在2008年金融危机后,流动性风险得到了足够的重视,在复杂的新环境下,研究流动性风险对盈利能力的影响以及二者之间的影响机制有重要意义。本文通过梳理过去有关流动性风险和盈利能力的文献研究,通过实证研究了我国商业银行流动性风险对银行盈利能力的影响。本文采用上市商业银行2006年-2015年的数据,把流动性创造作为衡量商业银行流动性指标,既考虑了表内事项的流动性,也考虑了表外事项的流动性,综合反映了商业银行的流动性风险,用学术界比较通用的ROA作为衡量盈利能力的指标。实证结果表明:商业银行的流动性风险对盈利能力有负向影响关系;并且在此基础上,站在商业银行资产的角度,通过实证研究发现商业银行流动风险对盈利有两条影响机制,一是通过信用风险影响盈利能力;二是通过同业资产业务影响盈利能力。针对以上实证研究结果,本文给出相应的对策与建议,应在商业银行管理中重视流动性风险和信用风险的综合管控,对同业业务发展加强监管。发展是商业银行的第一要务,管控风险是发展的第一要务。