现阶段我国商业健康保险面临难得的发展机遇,但目前保险公司风险控制水平的滞后,已成为制约商业健康保险业务发展的“瓶颈”。商业健康保险的特点决定了风险控制是关系到其经营成败的关键因素。对此,文章将分析商业健康保险经营的风险因素并探讨风险管理的具体措施,希望能对保险公司开拓健康保险市场有所帮助。按照本文的行文思路和内容阐述的需要,全文共分四章:文章第一章主要介绍了健康保险的含义以及中国商业健康保险的市场现状。健康保险是指:“以被保险人的身体为保险标的,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险”。从宏观层面来看,我国的商业健康保险起步较晚,尚处于起步阶段,但随着市场的不断完善、国家政策的鼓励和支持,也面临着难得的发展机遇,市场潜力巨大。从微观层面来看,在市场供给方面,商业健康保险的产品数量较多,种类却比较单一,保险公司风险管控能力薄弱,赔付率居高不下,我国加入WTO后,由于外资保险公司的进入,行业竞争加剧;在市场需求方面人们对健康保险潜在需求较大,但有效需求不足。因而各市场参与主体还需逐渐成熟以促进健康保险市场的进一步发展。文章的第二章着重分析了经营商业健康保险的风险因素。国内健康保险业务发展面临着内部风险和外部风险。内部风险是指因为保险公司经营管理不规范、不严格所带来的风险,比如在经营观念上不顾效益,盲目追求市场份额和保费增长,使核保通过率增高,次健康体以健康体的标准购买,从而导致潜在风险的累积。另外赔案责任核定、损失审核及处理等方面都存在着不确定性,可能导致错赔的风险。体现在业务流程上,就是产品设计、承保以及理赔过程中的一系列风险。外部风险主要是指来自于投保方的风险、医疗服务提供方的风险、开放保险市场带来的风险以及社会经济环境变化所导致的经营风险,包