2001年发生“9.11”恐怖事件后，反洗钱与反恐怖融资引起国际社会高度重视，巨额的洗钱活动造成上游犯罪行为愈演愈烈，走私、涉税、贪腐、毒品、诈骗等上游犯罪仍处于易发多发态势，极大扰乱我国乃至世界的政治、经济和金融秩序。近些年，我国各大商业银行对洗钱风险管理越来越重视。在风险为本的原则下，洗钱风险管理体系包括识别、评估、监测以及管控洗钱风险，而其中洗钱风险评估是有效的洗钱风险管理的基础。2013年，我国确立了商业银行客户洗钱风险评估和分类的工作原则，但随着金融市场的不断变化，洗钱犯罪组织性、隐蔽性、专业性大大增强，商业银行客户洗钱风险评估体系也面临新的挑战。如何构建科学有效的客户洗钱风险评估体系，在成本投入不变的情况下提高洗钱风险控制效果成为商业银行反洗钱面临的挑战。
　　本文通过本人长期供职商业银行反洗钱板块经验，深度剖析了商业银行客户洗钱风险评估状况及现有管理体系，并结合近年金融业务发展进行了问题诊断。进一步地，从客户洗钱风险评估因素、评估指标和评估模型等层面，研究客户洗钱风险评估体系，并提出相关对策建议。
　　本文研究认为，对于商业银行客户洗钱风险评估体系，应当在人民银行提出的洗钱风险评估体系基础上，增加新的风险要素，完善评估模型，使用科学的评估方法从而使客户洗钱风险评估体系更符合商业银行反洗钱风险管控要求及自身合规发展战略的要求。