小额信贷组织是以“造血式扶贫”为理念,充分利用市场机制,按照商业化原则经营,对低收入贫困人口提供“小额、分散、流动”的贷款及综合技术服务的一种特殊准正规金融组织。分为福利主义小额信贷组织和制度主义小额信贷组织两类。尽管小额信贷组织在中国的起步较晚,但不管是福利主义小额信贷组织还是制度主义小额信贷组织,都为满足贫困农户金融需求、促进农民收入增长和农村经济发展做出了巨大贡献。然而,在面对经济环境的不断变化,两类不同类型的小额信贷组织在机构的可持续性、风险控制、发展定位等发面都面临新的挑战,研究如何在新的形势下培育和发展各类小额信贷组织,对于促进贫困人口的脱贫致富、构建社会主义和谐社会、解决“贷款难”问题、促进农村金融繁荣有序地发展、丰富和完善农村金融服务体系、解决我国“三农”问题等具有重要的意义。本文首先从信贷基本人权、交易费用和信息不对称三个方面介绍了小额信贷组织产生的理论基础;接着在回顾国内外福利主义小额信贷组织发展历程的基础上,以四川仪陇县乡村发展协会和中国扶贫基金会山西左权县小额信贷支持社为例,介绍了中国福利主义小额信贷组织的发展,并从宏观政策、补贴税收支持等方面提出了促进国内福利主义小额信贷组织的对策建议;然后介绍了国内外制度主义小额信贷组织的发展历程,以首批试点的七家小额贷款公司为例,从经营情况、治理结构、贷款结构、存在的问题等方面介绍了中国制度主义小额信贷组织的发展现状,接着从完善治理结构、准确客户定位、放松融资限制、贷款风险控制等方面提出了培育和发展制度主义小额信贷组织的对策建议。文章最后对两类小额信贷组织未来的发展进行了展望。