风险无处不在,无数家庭可能因为经济支柱的早逝而遭受沉重打击;因为养老金的缺失而失去老年生活保障;因为疾病而使家庭陷入困顿;因为意外或灾害而使家庭破碎。随着我国社会经济与文化、以及保险业自身的快速发展,通过保险购买来转移家庭成员人身风险的方法越来越被人们认可和接受,但在险种配置方面,很多家庭还缺乏一定的认知。人身保险按照险种可以分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险,三者各司其职,又相互补充,可以为家庭提供充分的风险保障。本文立足于我国人身保险发展现状,以家庭为研究对象,结合家庭资产配置理论,并在此基础上进行实证研究,全面分析我国家庭人身保险险种配置的影响因素,可以帮助保险公司了解家庭在人身保险配置中的差异性,针对不同家庭的人身保险需求,从经济状况、人口特征、风险及风险感知等方面,研究和推出更多的人身保险产品和服务,这具有一定的理论与实践研究意义。为分析我国家庭对于人身保险各险种的配置情况,本文利用中国家庭金融调查2017年的调查数据,先对影响我国家庭人身保险险种配置的各种因素进行描述性统计分析,再运用Probit模型对影响家庭人身保险险种结构的因素进行实证分析,同时运用Tobit模型对影响家庭人身保险各险种保费支出的因素进行实证分析。结果显示对于家庭人寿保险方面的配置,家庭的年龄、老年人占比、子女占比与家庭是否购买人寿保险以及其保费支出均呈现倒U关系,家庭规模的增加、家庭不健康人员占比的提升则会抑制家庭人寿保险的购买与保费支出,家庭受教育程度的提高、参与金融市场、收入与资产的提高、家庭自有住房数量的增加、对于风险的偏好则会促进家庭人寿保险的购买与保费支出。而家庭就业人员占比、是否从事个体工商业、居住地城镇化水平却对家庭人寿保险的购买与保费支出无显著影响。对于家庭健康险方面的配置,只有家庭年龄、家庭子女占比与健康保险的购买以及费用支出均呈现倒U关系。家庭受教育程度的提升、就业人员占比的提高、金融市场的参与、从事个体工商业、居住地城镇化水平的提升、收入和资产的增加、对风险的偏好会促进健康险的购买以及保费支出。家庭规模的增加、不健康人员占比的提升则会抑制健康险的购买以及保费支出。而家庭的老年人占比却对其没有显著影响。对于家庭在人身意外伤害保险方面的配置,家庭子女占比的提升会促进家庭配置意外险的意愿,社保的参与则会对其产生挤出效应,而其他变量均无显著影响。