中国是一个农业大国,自古一来就关注农业生产以及农民的生活,但是农民的生活水平在我国一直都是各个行业汇总较低的。这也让我国政府更加关注农村建设,在河南省也是同样如此,河南省政府出台了一系列的惠农政策,作为本地银行的H银行业积极响应政府号召,开发了一系列的惠农产品,为农村企业、农村合作社以及农户提供便捷优惠的金融服务。为了解决农户贷款难的问题,H银行还开发了惠农贷款,为农户们提供便利低息的贷款服务。为了方便农户申请,H银行的惠农贷款的门槛比较低,同时审核程序也非常简单,为农户贷款提供了极大的便利,但这也给H银行带来了一定的风险隐患。银行面临不能正常还贷、抵押不能变现、质押不能实现、保证虚置、担保无效的风险。银行在开展惠农贷款业务时,因担心贷出去的钱,难以收回,在惠农贷款业务操作时,会相应的提高贷款的条件或者减少贷款的资金。这样需要通过惠农贷款来筹集资金的农民、农业的从业人员、农村的建设者等将会受到影响,惠农贷款的效用将会降低。本文就是在此背景下对H银行惠农贷款产品进行了研究,在分析贷款风险的概念以及类型,惠农贷款风险的概念及特点,分析信息不对称理论、普惠金融理论、委托代理理论、农村金融市场理论等相关理论的基础上,结合H银行惠农贷款业务发展的基本情况,对惠农贷款业务风险管理进行研究。首先,论文分别对H银行惠农贷款业务的信用风险、操作风险以及流动性风险进行了测评,总结出了H银行惠农贷款风险产生的三个方面的成因,分别是农户自身因素、贷款特征因素以及银行因素。并且通过测评的结果分别分析H银行在惠农贷款信用风险管理、操作风险管理以及流动性风险管理中存在的问题及背后的成因。为了实现降低H银行惠农贷款风险以及更好地服务“三农”的目标,提出了包括提高惠农贷款信用风险评价系统的开发和应用水平、规范惠农贷款业务操作风险管理、建立完善的流动性风险评估方法和体系等内容的H银行惠农贷款风险管理优化方案。为了保障H银行惠农贷款风险管理优化方案得以顺利的实施,H银行还应该从风险管理组织架构、风险控制制度、风险管理系统建设、风险管理资源配置等方面提供保障。希望本文的研究可以为改善H银行惠农贷款风险管理起到一定的作用,同时也为其他金融机构惠农金融产品风险管理提供一定的参考。希望有更多的学者投入到惠农金融产品风险管理中,在完善金融企业风险管理的同时,促进农村的健康发展。