本文简单总结了我国农村金融的现状，认真分析了我国农村金融中存在的困境，并且从微观角度对农村借贷双方-农民和金融机构之间缔结借贷协议的均衡解进行了分析，并且针对其中存在的问题，引入政府决策变量，分析对均衡解产生的影响。　　 无政府参与时，主要变量只有在满足一定条件的情况下，借贷合约才能产生。由于农村经济存在的固有特征，农村借贷的风险较大，同时，现在农村经济的收益率不高，这样该均衡条件较难满足，同时由于金融机构处于一个主动的位置，农民即使存在着剩余利润，也会被其拿走。这使得农民借贷的激励被大大削弱。农村金融得不到发展。　　 为了解决农村金融的困境，我们进一步引入政府的作用。首先，我们分析了政府在农村金融中的历史地位，然后分析了两个主要政策变量对我们模型均衡解的影响。当政府为农村借贷提供利率补贴时，金融机构提供贷款的风险有所减少，更加愿意提供贷款，这种方式并不能改变农民在借贷过程中的被动地位，金融机构依旧占据主要地位，这种方式对于农民的激励作用有限。而当政府为农村金融提供担保时，金融机构不存在贷款风险，得到了固定的收益，在我们的模型中不予多加考虑，而农民虽然面临着较大的风险，但与此同时，能获得的剩余利润也大了，这大大的激励了农民的贷款意愿。因此政府为农民提供担保更加能解决农村金融的困境，同时，也对政府财政的考验较小。