农村金融是一个特定的历史概念,是一个国家在二元经济时代展现出的独特金融现象。一个重要部分是农村金融机构中的农村金融服务系统正在进行改革,金融体制改革遇到困境并到了发展的现实需要,同时也加快了农村经济的发展,是我国全面建设富裕社会的关键所在。经济发展水平决定取决于资金需求,资金需求也对资金供给的有效性以及相应的金融服务体系安排起决定作用。按照这个逻辑,在农村金融需求分析的基础上,包括农民的金融需求和特点的分析与农村小、中型的企业资金需求和特点的基础上来分析,主要针对目前的情况,农村金融供给的问题,进行了深入的理论和实践分析。由于农村民间金融对农业增长、农村发展和农民收入所扮演的角色是不容忽视的,因此,本文特别强调对农村民间金融的规范和发展的研究。当前农村金融需求的满意度造成同一般结构的矛盾,问题的根本原因在于当前农村金融制度安排的形成没有充分考虑农村金融需求的特点,农村金融需求缺乏农村金融体系一体化设计,没有充分考虑小规模的农民在中国经济占主体的基本国情和成功改革农村信用社,不能使农村小、中型的企业生产和操作获取中小银行的支持,相应的农村社区和农村政策性金融的功能定位模糊等。要完善农村金融服务体系,我们必须从组织体系、农村金融产品体系支持这两方面,强化服务意识,以适应农村市场主体发展的需要,有差异化、多元化的金融产品满足一系列的多元化金融服务需求。根据中国银监会关于小企业贷款的工作要求,稳定农户小额信用贷款和联保贷款机制延伸至小企业信贷领域,要鼓励和支持金融服务创新支持,允许合格金融机构在农村地区开展保险、租赁、信用担保、咨询、证券机构、资本运作、外币业务的非银行业务,提高金融服务的市场化程度。